Les tranches d'imposition fédérales actuelles vont de 10 % à 37 %, mais vous pouvez vous en tirer en payant moins d'impôts si vous êtes malin pour demander des déductions et des crédits.
« Il y a plus d'opportunités en général pour les travailleurs indépendants et les propriétaires d'entreprise », déclare Luke Sotir, un professionnel de la finance chez Equitable Advisors dans la grande région de Boston.
Cependant, il existe encore un certain nombre de moyens pour les salariés de réduire leur impôt à payer.
Cependant, les crédits d'impôt et les déductions changent régulièrement, et la loi sur les réductions d'impôt et l'emploi de 2017 a éliminé certaines déductions populaires et en a limité d'autres.
"C'est certainement une cible mouvante", déclare David Snider, fondateur et PDG de Harness Wealth, basé à New York.
Pour le moment, voici 15 façons de réduire le montant que vous devez pour l'année d'imposition 2020 :
Cotiser à un compte de retraite
Les cotisations au compte de retraite sont un excellent outil de réduction d'impôt, car elles servent à deux fins.
Les cotisations aux comptes traditionnels 401(k) et IRA peuvent être déduites de votre revenu imposable et, par conséquent, réduire le montant de l'impôt fédéral que vous devez. Ces fonds fructifient également en franchise d'impôt jusqu'à la retraite. Si vous commencez tôt, économiser de l'argent dans ces comptes peut vous aider à sécuriser votre retraite.
"Même si vous n'avez pas exécuté ce plan d'ici la fin de l'année, vous avez encore le temps", déclare John Maceovsky, directeur général du cabinet comptable CBIZ MHM à Tampa Bay, en Floride.
Alors que les cotisations aux comptes 401(k) du lieu de travail doivent être versées d'ici la fin de l'année civile, des cotisations déductibles d'impôt peuvent être versées aux IRA traditionnels jusqu'à la date limite de déclaration de revenus du 15 avril.
Voir:
Ouvrir un compte d'épargne santé
Si vous avez un régime médical éligible à franchise élevée, cotisez à un compte d'épargne santé. Les cotisations à ces comptes offrent une déduction fiscale immédiate, augmentent à l'abri de l'impôt et peuvent être retirées en franchise d'impôt pour des frais médicaux admissibles. Tout solde restant à la fin de l'année peut être renouvelé indéfiniment, de la même manière que les actifs d'un compte de retraite.
Utilisez votre activité secondaire pour réclamer des déductions commerciales
Les travailleurs indépendants (à temps plein ou à temps partiel) ont droit à des dizaines de déductions fiscales. Cela signifie que vos projets indépendants ou votre travail parallèle en tant que chauffeur de covoiturage pourraient vous permettre de réaliser des économies d'impôt considérables.
Quelques-unes des déductions commerciales disponibles incluent le kilométrage du véhicule professionnel, l'expédition, la publicité, les frais de site Web, le pourcentage des frais Internet à domicile utilisés pour les entreprises, les publications professionnelles, les cotisations, les adhésions, les voyages d'affaires, les fournitures de bureau et toutes les dépenses engagées pour fonctionner. votre entreprise. Si vous payez votre propre assurance maladie, dentaire ou soins de longue durée, ces primes peuvent également être déductibles.
Assurez-vous simplement de tenir des registres appropriés, explique Robbin E. Caruso, CPA et associé du cabinet comptable Prager Metis à Cranbury, New Jersey. Elle a vu de nombreuses personnes perdre leurs déductions pour cette raison.
"Ils sont refusés parce que les contribuables n'ont pas conservé les bons documents", dit-elle. Assurez-vous de conserver les reçus, les journaux de kilométrage ou d'autres enregistrements que vous pouvez produire en cas d'audit.
Demander une déduction pour bureau à domicile
Si vous travaillez pour vous-même ou avez une entreprise parallèle, n'ayez pas peur de profiter de la déduction pour bureau à domicile .
Pour bénéficier de la déduction, l'espace doit être utilisé régulièrement et exclusivement à des fins commerciales. Par exemple, si une chambre supplémentaire est utilisée exclusivement comme bureau à domicile et qu'elle constitue un cinquième de la surface habitable de votre appartement, vous pouvez déduire un cinquième du loyer et des charges.
Annulez les dépenses de voyage d'affaires, même en vacances
Combinez des vacances avec un voyage d'affaires et vous pourriez réduire les coûts de vacances en déduisant le pourcentage des dépenses dépensées à des fins professionnelles. Cela pourrait inclure le billet d'avion et une partie de votre note d'hôtel, proportionnellement au temps consacré aux activités professionnelles. Parlez à un fiscaliste pour savoir comment faire ce calcul correctement.
Déduisez la moitié de vos impôts sur le travail indépendant
Le gouvernement impose une taxe fédérale de 15,3 % sur les cotisations d'assurance sur tous les revenus pour payer les programmes de sécurité sociale et d'assurance-maladie.
Alors que les employeurs partagent le coût avec leurs travailleurs, les travailleurs indépendants sont responsables de payer eux-mêmes la totalité du montant. Pour compenser la dépense supplémentaire, le gouvernement vous permettra de déduire 50 % du montant payé de vos impôts sur le revenu. Vous n'avez même pas besoin de détailler pour réclamer cette déduction fiscale.
Lire:
Obtenez un crédit pour l'enseignement supérieur
Le gouvernement offre de précieux crédits d'impôt pour compenser le coût de l'enseignement supérieur. Le crédit d'impôt d'opportunité américain peut être réclamé pour les quatre premières années d'études collégiales et offre un crédit maximum de 2 500 $ par étudiant et par an.
Puisqu'il s'agit d'un crédit, ce montant est déduit de tout impôt que vous pourriez devoir au gouvernement. S'il dépasse le montant des impôts que vous devez, jusqu'à 1 000 $ peuvent vous être remboursés.
Pendant ce temps, le crédit d'apprentissage à vie est idéal pour les adultes qui améliorent leur éducation et leur formation. Ce crédit vaut jusqu'à 2 000 $ par année et aide à payer les dépenses collégiales et éducatives qui améliorent vos compétences professionnelles.
Voyez si vous êtes admissible à un crédit d'impôt sur le revenu gagné
Même si vous n'êtes pas tenu de payer des impôts fédéraux sur le revenu, vous pourriez obtenir un remboursement du gouvernement. Le crédit d'impôt sur le revenu gagné est un crédit d'impôt remboursable pouvant atteindre 6 660 $ pour l'année d'imposition 2020.
L'EITC est calculé à l'aide d'une formule qui prend en considération le revenu et la taille de la famille. Les limites de revenu pour le crédit vont de 15 820 $ pour les contribuables célibataires sans enfants à 56 844 $ pour les couples mariés qui déposent conjointement et qui ont trois enfants ou plus.
Détailler la taxe de vente de l'État
Les contribuables qui détaillent leurs déductions peuvent inclure soit leur impôt sur le revenu de l'État, soit la taxe de vente de l'État sur leur formulaire de l'annexe A. L'allégement de la taxe de vente de l'État est une excellente option si vous vivez dans un État sans impôt sur le revenu.
Alors que les contribuables peuvent utiliser un tableau fourni par l'IRS pour réclamer facilement leur déduction de taxe de vente, Maceovsky dit que les gens devraient se rappeler d'ajouter la taxe de vente de tout achat important comme une voiture ou un bateau.
La déduction fiscale fédérale pour les taxes d'État et locales est plafonnée à 10 000 $ de toutes les sources.
Déduire les primes d'assurance hypothécaire privée
Si la valeur nette de votre maison est inférieure à 20 %, il y a de fortes chances que vous payiez une assurance hypothécaire privée. Cette couverture est exigée par les prêteurs afin de les protéger au cas où vous cesseriez d'effectuer des paiements.
Jusqu'en 2017, les contribuables pouvaient déduire le coût de l'assurance hypothécaire privée sur leurs déductions détaillées.
Alors que la Loi sur les réductions d'impôt et l'emploi a éliminé la déduction, elle a été rétablie à la fin de 2019 et est disponible pour l'année d'imposition 2020. Il a également été rendu rétroactif pour 2018. Cela signifie que vous pouvez modifier votre déclaration de revenus 2018 pour la réclamer, mais Caruso conseille de vérifier d'abord si cela entraînerait un remboursement important.
"Chaque fois que vous ouvrez une déclaration plus ancienne, vous vous exposez à un risque d'être examiné de plus près (par l'IRS)", dit-elle.
Faire des dons de bienfaisance
Les contributions caritatives faites avec les retenues sur le salaire, les chèques, les espèces et les dons de biens et de vêtements sont tous déductibles. Ces déductions s'additionnent et sont souvent négligées.
« Les gens pourraient oublier leurs contributions non monétaires », dit Maceovsky.
Vous devez généralement détailler pour demander une déduction, et comme la réforme fiscale de 2017 a presque doublé la déduction forfaitaire, de nombreuses personnes choisissent de ne pas détailler . Cependant, le Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, ou CARES Act, permet aux contribuables qui ne détaillent pas de déduire les dons en espèces jusqu'à 300 $ effectués avant le 31 décembre 2020.
Ajustez votre base d'impôt sur les gains en capital
Investisseurs : Lors du calcul du coût de base après la vente d'un actif financier, assurez-vous d'ajouter tous les dividendes réinvestis. Cela augmente le coût de base et réduit votre gain en capital lorsque vous vendez l'investissement.
Si vous vendez votre maison, vous pourriez également devoir payer des impôts sur les gains en capital, en particulier si la valeur de votre propriété a considérablement augmenté.
Les contribuables célibataires peuvent exonérer jusqu'à 250 000 $ de la plus-value de leur maison de l'impôt sur les gains en capital, tandis que les couples mariés bénéficient d'une exonération de 500 000 $. L'IRS ne permet de demander l'exemption qu'une fois tous les deux ans.
Cependant, vous pouvez réduire le montant que vous devez si vous avez effectué des rénovations ou des améliorations domiciliaires.
"Tout investissement que vous faites peut être déduit des gains en capital", déclare Snider.
Éviter l'impôt sur les plus-values en faisant don d'actions
Une autre façon d'éviter les gains en capital est d'utiliser des actions pour faire des dons de bienfaisance.
"Vous pouvez transférer des actions qui ont réalisé de gros gains directement dans un fonds conseillé par les donateurs", a déclaré Snider.
L'argent transféré dans un fonds conseillé par les donateurs est non seulement exonéré de l'impôt sur les gains en capital, mais peut également être déduit par ceux qui détaillent. Les fonds conseillés par les donateurs peuvent être lancés avec aussi peu que 5 000 $, selon Snider.
Lire:
Demander des déductions pour les militaires
Êtes-vous dans les réserves militaires, comme la Garde nationale?
Si vous voyagez à plus de 160 kilomètres de chez vous et que vous devez vous absenter pour la nuit, vous pouvez déduire les frais de déplacement non remboursés tels que le transport, les repas et l'hébergement.
Si vous êtes un membre du service actif, vous pouvez déduire tous les frais associés au déménagement pour un changement permanent de station.
N'oubliez pas les allégements fiscaux nationaux et locaux
Les taxes nationales et locales peuvent s'additionner, alors n'oubliez pas de chercher des moyens de réduire votre fardeau fiscal là-bas également.
Alors que la loi fédérale sur la réforme fiscale a éliminé diverses déductions, de nombreux États les autorisent toujours, dit Caruso. Ou ils peuvent avoir un seuil inférieur pour les réclamer.
Par exemple, dans le New Jersey, les contribuables peuvent déduire le coût des frais médicaux dépassant 2 % de leur revenu brut ajusté. Sur les formulaires fiscaux fédéraux, seuls les frais médicaux supérieurs à 7,5% du revenu d'une personne sont déductibles.
Les économies d'impôt ne se limitent pas non plus à l'impôt sur le revenu. À New York, il existe une taxe de stationnement pour certains espaces loués, mais Snider affirme que les résidents peuvent effectivement renoncer à près de la moitié des frais en demandant une exemption.
Quel que soit l'endroit où vous vivez, vérifiez auprès de vos autorités fiscales locales et nationales pour voir quelles déductions pourraient vous être offertes.
Comparer les offres
Comparer les offres
