Partout, les femmes luttent contre les inégalités dans leur vie personnelle, professionnelle et en ligne avec le hashtag #timesup. Leur épargne-retraite se renforce également. Le nombre de 401 (k) millionnaires a atteint un nouveau record de 150 000 fin 2017, selon Fidelity. Et la part des femmes dans ce nombre croissant augmente également : de 10 % en 2005 à 21 % en 2017, toujours une minorité, mais une nette amélioration.
Bien sûr, économiser un million de dollars n'est plus ce qu'il était. Et choisir un nombre arbitraire - même s'il s'agit de sept chiffres - n'est pas la meilleure façon d'aborder un objectif financier. « Dire : ‘Je veux 1 million de dollars pour ma retraite’ revient à dire : ‘Si je m’entraîne trois jours par semaine, je serai en bonne forme physique’ », déclare le planificateur financier agréé Taylor Schulte, fondateur du cabinet de planification financière de San Diego. Définir financier. "Peut-être qu'un million de dollars est suffisant, peut-être pas. Peut-être que trois jours au gymnase suffisent, peut-être pas. Cela dépend des spécificités de votre objectif final."
Fidelity recommande aux gens de s'efforcer d'économiser 10 fois leur salaire final pour la retraite, avec l'idée que baser votre nombre cible sur votre propre salaire aidera à aligner l'objectif sur votre coût de la vie actuel. Pourtant, vous pouvez choisir de vivre plus luxueusement ou plus frugalement pendant vos années de retraite. Considérer exactement comment vous voulez passer votre retraite est nécessaire pour calculer un objectif d'épargne précis pour vous-même. « Bien qu'atteindre 1 million de dollars dans votre 401 (k) soit une étape importante, il est important pour de nombreuses personnes, en particulier les jeunes investisseurs, de se rappeler qu'il vous faudra peut-être plus que cela pour vivre le style de vie que vous souhaitez à la retraite », déclare Jeanne Thompson, directrice de solutions en milieu de travail chez Fidelity Investments.
Mais n'écartons pas 1 million de dollars : amasser une telle somme est un accomplissement (peu importe si c'est suffisant pour que vous puissiez prendre votre retraite confortablement). Alors, comment tant de personnes, et en particulier des femmes, peuvent-elles atteindre cette étape ?
[Voir : 8 fois pour parler à un conseiller financier.]
Commencer de bonne heure. Tout d'abord, vous devez plonger et commencer. Une partie des raisons pour lesquelles les femmes ont pu être à la traîne des hommes dans la constitution de richesses est tout simplement parce que, dans le passé, on ne s'y attendait pas et on n'a pas eu beaucoup d'occasions de le faire. Mais ce temps est écoulé. Aux États-Unis, les travailleuses sont au nombre de 74,6 millions, représentant près de 47% de la population active, selon le ministère du Travail. Et beaucoup de ces femmes qui travaillent détournent leurs revenus croissants vers l'épargne-retraite. "Nous avons certainement vu un nombre croissant de femmes participer à leurs plans 401(k) au travail", a déclaré Thompson. "Et nous voyons également des femmes contribuer davantage à leurs comptes 401 (k)."
Contribuer davantage, c'est bien. En moyenne, les millionnaires 401(k) de Fidelity contribuent 14,9 % à ces comptes. Mais lorsque vous commencez à investir, même si ce n'est qu'un petit peu au début, cela peut en fait être plus important que le montant que vous investissez. Par exemple, si vous commencez à investir 100 $ par mois à 25 ans, en supposant un rendement moyen de 8 % par an, vous auriez environ 18 500 $ après 10 ans, selon les calculs effectués à l'aide du calculateur d'épargne composé de Bankrate. Si vous gardiez cet argent investi, sans ajouter un autre centime à votre compte, vous vous retrouveriez avec un peu plus de 200 000 $ à 65 ans. Par contre, si vous attendez jusqu'à 45 ans pour commencer à investir 250 $ par mois et gagner le même rendement annuel moyen de 8 %, vous atteindriez à peu près 148 000 $ – ou 52 000 $ de moins – à 65 ans.
[Voir : Décoder ces 10 termes financiers vexatoires.]
Contribuez régulièrement. Une fois que vous avez commencé, vous devez continuer. La bonne nouvelle est que la première poussée est la plus difficile : commencer à épargner et à investir tôt vous aide à développer de bonnes habitudes financières, qui, espérons-le, grandissent avec vous et votre fortune. "Aucun de ces 401 millionnaires n'a atteint ce cap du jour au lendemain", a déclaré Thompson. "Et la plupart des femmes millionnaires 401 (k) économisaient pour leur retraite depuis de nombreuses années, ce qui souligne l'importance de commencer à épargner tôt."
En effet, il faut du temps pour créer de la richesse. L'âge moyen du millionnaire 401 (k) de Fidelity est de 59,4 ans. Et les femmes savent certainement comment persister. "Ce que nous constatons depuis des années, c'est que les femmes ont tendance à être des investisseurs stables", déclare Sallie Krawcheck, fondatrice de la plateforme d'investissement centrée sur les femmes Ellevest. "Chez Ellevest, les deux tiers de nos clients ont des dépôts récurrents, ils prennent donc l'habitude d'investir."
La mise en place de cotisations automatiques est un moyen intelligent de vous assurer d'économiser régulièrement. Mieux encore, vous pouvez affecter un pourcentage de votre salaire, au lieu d'un montant fixe, à votre 401(k). Ainsi, chaque fois que vous obtenez une augmentation, vous augmentez votre épargne-retraite sans même y penser.
Investissez dans des actions. En général, le marché haussier de longue date a contribué à engraisser de nombreux comptes de retraite. Même en dépit de la volatilité récente – y compris des baisses de la moyenne industrielle du Dow Jones de plus de 1 000 points pendant deux jours consécutifs début février – les actions dans l'ensemble sont toujours en hausse au cours de l'année écoulée et ont historiquement progressé à long terme. Le rendement sur un an du Dow Jones, à la mi-mars, est de 18,8%, selon la société de recherche en investissement Morningstar. Au cours des 15 dernières années, l'indice a rapporté 8 pour cent par an, en moyenne.
Bien sûr, cette montée des actions a été tout sauf régulière, et vous devez vous armer pendant quelques jours de baisse si vous voulez profiter des hausses. "Beaucoup de nos femmes millionnaires 401 (k) n'ont pas peur d'investir dans des actions", a déclaré Thompson. "L'une des principales caractéristiques des millionnaires 401(k) est qu'ils ont un pourcentage sain d'actions dans leurs comptes – la performance du marché boursier a donc aidé."
[Voir : 14 dates importantes de finances personnelles à marquer sur votre calendrier.]
Restez fidèle à votre stratégie. Même lors de ces jours vraiment difficiles, votre meilleur pari est de rester calme. À long terme, historiquement, le marché a toujours rebondi, donc maintenir un portefeuille diversifié et ignorer la volatilité quotidienne inhérente aux actions est une façon gratifiante d'aborder l'investissement. Cela peut être effrayant lorsque le marché clignote en rouge, mais vous devez être courageux et continuer – encore une fois, ce que les femmes ont prouvé à maintes reprises.
"Lorsque le marché a vacillé récemment, ils n'ont pas paniqué, ils ne se sont pas connectés et n'ont pas vendu, ils n'ont pas essayé de modifier leurs allocations d'actifs", a déclaré Krawcheck à propos de ses clients Ellevest. "Cette stabilité – investir pendant les marchés haussiers et baissiers et ne pas négocier émotionnellement – a historiquement gagné à long terme."
7 habitudes que vous pouvez apprendre des épargnants très performants
Comparer les offres
Comparer les offres
