Le désaccord sur l'argent est l'une des trois principales causes de divorce en Amérique du Nord, selon un sondage de l'Institute of Divorce Financial Analysts. Bien qu'il soit difficile pour les fiancés de discuter de leurs finances et de leurs objectifs d'investissement, les experts affirment que le faire avant le mariage peut réduire une cause majeure de stress conjugal. Cela peut également aider à éliminer un obstacle à l'investissement, qui commence par avoir de l'argent à investir.
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"C'est le fondement. Vous devez vous organiser, analyser votre profil financier, vous renseigner et ensuite investir votre argent", explique Nancy Doyle, auteur de Manage Your Financial Life, à Glencoe, Illinois.
Les experts financiers ont offert ces conseils aux couples pour commencer.
Créez un état de la valeur nette. Donna Skeels Cygan, présidente de Sage Future Financial à Albuquerque, Nouveau-Mexique, et auteur de The Joy of Financial Security, explique que lorsqu'un couple commence à discuter de ses finances, chaque personne doit créer un état de la valeur nette, répertoriant tous les actifs financiers et les dettes - et soyez honnête.
"Cela semblera vraiment étranger, mais chaque personne apportera sa déclaration de revenus de l'année dernière, ses talons de paie les plus récents, ses factures de carte de crédit, le solde du prêt étudiant, le paiement du loyer, etc.", dit-elle. « L'idée est que vous allez le mettre sur la table ; vous n'allez pas avoir de secrets sur l'argent. »
Révéler une situation financière peut être intimidant, déclare Kyle O'Dell, associé directeur chez O'Dell Winkfield Roseman et Shipp à Denver, alors soyez respectueux et non critique.
Comparez vos investissements. L'étape suivante consiste à combiner ces relevés de valeur nette en un seul afin qu'un couple puisse voir quels problèmes financiers aborder en premier et comment harmoniser leurs décisions d'épargne et d'investissement, en particulier pour la retraite.
« Vous devez avoir une vue d'ensemble de vos finances. Cela devient votre tableau de bord », explique Doyle.
Le mettre sur papier permet de le rendre objectif. Doyle aime créer des grilles distinctes, une pour les actifs et l'autre pour les dettes, car les grilles peuvent être plus faciles à comprendre.
Ainsi, par exemple, sur la grille des actifs, chaque personne répertorie tous les comptes financiers et comment ils sont investis. Ceci est particulièrement important car, malgré des comptes 401(k) ou 403(b) séparés, un couple doit travailler ensemble pour atteindre ses objectifs d'épargne-retraite. Recherchez les chevauchements ou les domaines de sous-investissement qui pourraient nécessiter un ajustement, dit-elle.
Si vous avez tous les deux de l'argent dans le même fonds commun de placement, peut-être que l'un de vous doit vendre et investir ailleurs.
[Voir : 10 stratégies d'investissement à long terme qui fonctionnent.]
« Alors que vous élaborez cette grille d'allocation d'actifs, c'est le moment idéal pour mettre à jour vos bénéficiaires », ce que beaucoup de gens oublient de faire, dit Doyle.
Mettre en place un plan d'épargne. Le relevé conjoint de la valeur nette devient la rampe de lancement pour fixer des objectifs d'investissement, car le couple peut facilement voir combien il peut se permettre de dépenser après avoir établi un fonds d'urgence pour les factures imprévues.
"Engagez-vous à économiser un certain montant et à en faire un dépôt automatique sur un compte", déclare Skeels Cygan. "Si vous ne pouvez économiser que 20 $, très bien, mais au moins économisez 20 $."
Les gens sont plus inspirés à épargner et à investir lorsqu'ils ont un objectif, dit O'Dell, dont les clients les plus prospères ont immédiatement commencé à épargner ensemble. Cela permet au couple de bénéficier d'intérêts composés et leur montre ce qu'ils peuvent accomplir en équipe, dit-il.
Il suggère deux façons pour les couples de commencer à investir. "Ouvrez un compte et achetez une action que vous aimez tous les deux", dit O'Dell. Vous pouvez ouvrir un compte joint à peu de frais avec une entreprise comme Schwab ou Vanguard.
"Un autre excellent choix serait d'acheter un fonds indiciel S&P 500", dit-il. "Maintenant, vous possédez les 500 plus grandes actions des États-Unis. C'est un point de départ."
Adoptez différents styles d'investissement. Mais que se passe-t-il si l'un des partenaires est un investisseur agressif et que l'autre aime jouer la sécurité ?
Skeels Cygan affirme que les couples peuvent concilier différents styles d'investissement de plusieurs manières. Une solution consiste à avoir des comptes séparés, un agressif et un conservateur. Ensuite, pour les comptes conjoints, les couples pourraient faire des compromis en optant, par exemple, pour un mélange de 60 pour cent d'actions et de 40 pour cent d'obligations.
Une autre option consiste à équilibrer un compte joint investi de manière agressive avec un fonds d'urgence plus important que la normale conservé dans des actifs liquides tels que des espèces ou des certificats de dépôt.
[Voir : 9 biais psychologiques qui nuisent aux investisseurs.]
Dans tous les cas, avoir des styles d'investissement différents est un plus.
"Ils peuvent s'équilibrer", en particulier lorsque le marché boursier est volatil, dit O'Dell. Mais, ajoute-t-il, à long terme, la personne avec l'approche la plus agressive se retrouve généralement avec un investissement plus important.
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