Si la création d'un plan successoral fait partie de vos résolutions du nouvel an, assurez-vous de nommer quelqu'un comme aidant financier dans ces plans.
Tout comme une procuration en matière de soins de santé aidera à prendre des décisions médicales, un aidant financier est une procuration qui peut légalement offrir une assistance concernant les biens et d'autres questions financières. Ces aidants sont particulièrement importants lorsque les personnes vieillissent et peuvent ne pas avoir les mêmes installations mentales qu'auparavant.
Patrick Simasko, un avocat spécialisé dans le droit des aînés et la planification successorale à Mount Clemens, dans le Michigan, affirme que les documents de procuration sont un élément essentiel de la planification successorale.
"La volonté est la moins importante, surtout quand (vous êtes) en vie", dit-il. « Vous devez avoir les deux documents distincts, une procuration médicale et une procuration financière. Je vois beaucoup de couples mariés qui pensent : « Je n'ai pas besoin d'une procuration financière. Mon nom est sur tous les comptes. Mais ils ne le sont pas. Les IRA ne le sont pas, les actes de propriété pourraient ne pas l'être. Il en faut absolument deux séparés, et un pour maman et papa.
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Types de procurations. Dean Hedeker, directeur de Hedeker Wealth, une société de gestion de patrimoine et de planification financière du Lincolnshire, dans l'Illinois, affirme qu'il existe deux types de procuration financière – immédiate et à ressort. La procuration immédiate prend effet après la signature, tandis que la procuration surgissant prend effet en fonction de l'incapacité de la personne. La façon dont cela est défini dépend de la façon dont la procuration est établie. Cela peut être fondé sur le jugement d'un médecin ou sur le jugement d'un membre de la famille et d'un médecin, par exemple, dit-il.
Choisir la bonne personne est essentiel, déclare Nancy Doyle, auteur de « Gérez votre vie financière ».
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"Réfléchissez beaucoup à qui pourrait être cette personne clé. Cela dépend beaucoup de votre étape de la vie", dit-elle. "Ce pourrait être un enfant adulte, un meilleur ami, un frère ou une sœur. … Ce doit être quelqu'un avec qui vous pouvez travailler parce que vous confiez la gestion de votre vie financière à quelqu'un."
Choisir la bonne personne revient à faire confiance. "Ces personnes ont une responsabilité fiduciaire et la loi leur impose la norme la plus élevée, et vraisemblablement elles paieront les factures et feront ce qu'elles sont censées faire", a déclaré Hedeker.
Et il n'est pas nécessaire que ce soit quelqu'un avec une formation financière, bien que cela aide. "Ce doit juste être quelqu'un qui est une personne intelligente et honnête qui peut poser des questions", dit Simasko.
Les personnes ayant de petites unités familiales pourraient également envisager de nommer une institution financière si elles ne se sentent pas à l'aise de choisir un membre de leur famille ou un ami, dit Hedeker.
Lorsque les gens choisissent la personne qui sera leur procuration, il est utile que la personne qui établit le plan successoral puisse organiser et simplifier les plans financiers à l'avance. De préférence, la personne qui est nommée procuration financière et la personne qui établit le plan successoral auront examiné ce qui est important et ce qui ne l'est pas, dit Doyle.
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Cependant, si la personne qui élabore le plan n'est pas à l'aise de le faire, il est important qu'elle laisse des directives claires au soignant choisi sur la façon de gérer les biens de la personne, y compris la façon de payer les factures, explique Steve Martin, directeur de BKD. Conseillers en patrimoine dans la banlieue de Chicago.
"C'est bien d'avoir un plan sur la façon dont tout sera payé, comme la façon de payer les soins de longue durée", dit Martin.
Garder un œil sur le soignant. Étant donné que la maltraitance des personnes âgées est un problème important, le fait d'avoir quelqu'un qui supervisera l'aidant financier peut aider avec les freins et contrepoids.
"Ils devraient rendre des comptes à quelqu'un d'autre", dit Hedeker. "Peut-être que cette personne pourrait être l'un des bénéficiaires ultimes de la succession."
Simasko dit que l'exploitation financière des personnes âgées est courante, qu'il s'agisse d'un conseiller financier vendant les mauvais produits ou investissant de manière imprudente, ou qu'un aidant financier effectue des retraits inhabituels. Alors qu'un aidant financier devrait être en mesure de détecter l'exploitation par le conseiller financier, dans le même temps, un conseiller financier de confiance pourrait être un deuxième regard sur la procuration financière.
« Le planificateur financier peut dire que je comprends que la nièce prend la procuration ; nous veillerons à ce qu'il n'y ait pas de distributions de 50 000 $ à la concession Corvette », dit-il.
L'aide financière est responsable du paiement des factures et de la gestion des autres biens, mais une chose qu'ils ne devraient pas faire est de mélanger leurs fonds personnels avec la personne dont ils s'occupent, dit Simasko.
"Ils ne peuvent pas emprunter d'argent en vertu d'une procuration et investir dans des choses inappropriées. (L'aidant) doit utiliser cet argent au profit de la personne", dit-il.
À moins que des conditions n'aient été établies par écrit à l'avance, les aidants financiers ne devraient pas non plus se payer sur la succession.
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"Ils ne peuvent pas s'enrichir", dit Hedeker. "Ils peuvent être payés pour leur travail tant que cela est convenu à l'avance."
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