La connaissance est une monnaie précieuse pour les investisseurs, mais une nouvelle enquête de la plateforme de micro-investissement Stash Invest suggère qu'ils ont encore beaucoup à apprendre sur le marché.
Quarante-deux pour cent des personnes interrogées ne comprenaient pas l'inflation. Quarante pour cent n'avaient aucune idée de l'intérêt composé. Et près de la moitié – 46 % – ne comprenait pas la diversification.
Brandon Krieg, PDG et cofondateur de Stash, affirme que les jeunes investisseurs manquent souvent de connaissances de base sur l'investissement, car il n'en est pas question à l'école ou à la maison. Ils investissent en partant du principe qu'ils peuvent le comprendre au fur et à mesure. Apprendre à investir « est presque un art perdu », dit Krieg. "Il y a un thème très commun : je ne le comprends pas, ou je n'ai jamais appris, alors je le ferai plus tard."
[Voir: 9 étapes d'investissement du livre de jeu de Warren Buffett.]
Mais l'ignorance a une façon de brûler les investisseurs. La classe est donc maintenant en session, et les quatre leçons qui suivent sont conçues pour aider les novices en investissement à combler le fossé des connaissances.
L'inflation ne peut pas être sous-estimée. La hausse des prix peut affecter les rendements des investissements plus que vous ne le pensez. Plus l'inflation monte, plus votre pouvoir d'achat diminue.
L'inflation joue un rôle majeur dans votre plan de retraite, explique Albie MacDonald, directeur général de MAI Capital Management à Ponte Vedra Beach, en Floride. Plus vous vivez longtemps, plus l'impact de la hausse des prix est important. « La meilleure façon de lutter contre l'inflation est de la planifier et de l'intégrer à votre budget », déclare MacDonald. "Plus vous commencez à investir tôt, plus le marché sera en mesure de se couvrir contre les impacts."
Merlin Rothfeld, instructeur à Online Trading Academy, un site Web d'éducation pour les investisseurs, offre cet exemple de la puissance de l'inflation : "En supposant un taux d'inflation de 3%, si vous aviez 100 000 $ en espèces, après 10 ans, cela ne vous achèterait que 73 742 $ valeur des marchandises." Après 20 ans, vos économies seraient l'équivalent de 54 379 $ en dollars d'achat.
Les titres du Trésor protégés contre l'inflation sont un moyen d'atténuer l'effet érosif de l'inflation sur l'épargne. Avec TIPS, le capital de votre investissement augmente avec l'inflation. Historiquement, les investissements immobiliers ont également été des couvertures efficaces contre l'inflation. La meilleure solution, dit Rothfeld, "est de construire un portefeuille en utilisant un mélange d'investissements qui combattent le taux d'inflation tout en capturant les gains du marché."
La diversification limite le risque. Trop souvent, les investisseurs négligent l'importance de la diversification , explique Tony Drake, planificateur financier certifié et propriétaire de Drake & Associates à Waukesha, Wisconsin. "Il y a des gens qui travaillent pour une entreprise toute leur vie et ils peuvent avoir 60 à 90 pour cent de leur portefeuille dans les actions de leur employeur", explique Drake. "Il y en a d'autres qui sont trop fortement investis dans un secteur, comme les valeurs technologiques."
Les deux approches sont dangereuses pour la même raison. Une exposition trop élevée augmente le potentiel de pertes importantes si le titre ou le secteur dans lequel vous vous concentrez subit un ralentissement. "Gardez à l'esprit que les entreprises ou les secteurs individuels subiront des cycles", dit Drake. "La diversification vous empêche de mettre tous vos œufs dans le même panier."
En maintenant le bon équilibre des investissements dans votre portefeuille, vous limitez le risque de dérapage de l'un d'entre eux. « Le rôle principal de la diversification est d'atténuer la volatilité », déclare Jeff Buckner, fondateur et co-directeur des investissements chez Plancorp à St. Louis. Bien que vous ne puissiez pas éliminer complètement le risque, vous pouvez le réduire pour rendre votre portefeuille plus efficace « en termes de rendement que vous obtenez par rapport au risque que vous prenez », dit-il.
La diversification ne doit pas être compliquée. MacDonald dit qu'un portefeuille diversifié devrait avoir plusieurs classes d'actifs et sous-classes d'actifs qui ont tendance à se comporter différemment les unes des autres. Ces actifs auraient une faible corrélation.
[Voir : 8 façons de tamponner votre portefeuille à partir d'une diapositive de marché.]
Par exemple, l'immobilier et les métaux précieux ont généralement une faible corrélation avec les actions. Les investissements peuvent également se comporter différemment au sein d'une même classe d'actifs. Par exemple, les obligations à court terme ont tendance à mieux se comporter que les obligations à long terme lorsque les taux d'intérêt augmentent.
Rothfeld recommande d'élargir votre champ d'investissement pour inclure un mélange d'actions, de matières premières, de contrats à terme, d'obligations et de devises. "Le but est de répartir le risque d'être dans un portefeuille composé uniquement d'actions afin que, lorsque le marché baisse, vous bénéficiez de gains à la hausse sur certains de ces autres instruments inversement liés."
Un portefeuille diversifié doit refléter votre tolérance au risque et votre calendrier. L'enquête Stash Invest a révélé qu'un tiers des investisseurs ne comprennent pas la différence entre les portefeuilles conservateurs, modérés et agressifs.
Si vous êtes jeune et que vos investissements ont des décennies pour croître, ne gaspillez pas ce cadeau de temps en vous trompant dans votre répartition. « Pour investir dans la retraite, profitez de votre horizon temporel », déclare Timothy Chubb, directeur des investissements chez Univest Wealth Management à Souderton, en Pennsylvanie. "Les jeunes investisseurs ont tendance à être conservateurs parce qu'ils ne veulent pas perdre d'argent, mais avec un délai plus long, ils se rendent un mauvais service en le gardant sous le matelas."
Investir plus tôt est toujours mieux. L'intérêt composé peut être l'un des outils les plus utiles dont vous disposez, mais si vous n'en profitez pas, vous passez à côté d'un gros coup.
« De manière générale, atteindre vos objectifs financiers se résume à deux éléments : la discipline pour créer des flux de trésorerie dédiés à l'épargne dès le plus jeune âge et trouver des moyens de faire croître les actifs de votre portefeuille au-dessus du taux d'inflation », explique Greg Ghodsi, directeur général de 360 Wealth Management Group de Raymond James à Tampa, Floride. « Attendre trop longtemps pour commencer à épargner pour votre avenir peut vous obliger à prendre plus de risques, car une piste plus courte nécessite des attentes de rendement plus élevées. »
Une analyse de NerdWallet suggère qu'attendre pour investir pourrait coûter aux investisseurs de la génération Y 3,3 millions de dollars en épargne-retraite perdue, en supposant qu'ils disposent d'une fenêtre de 40 ans pour jouer sur le marché. Krieg dit que les jeunes investisseurs retardent souvent l'investissement par peur ou par manque de connaissances, mais « vous devez commencer ».
Les actions ne sont pas des stratagèmes pour devenir riche rapidement. L'une des pires erreurs qu'un investisseur puisse commettre est de surestimer les rendements qu'un portefeuille produira. Dans l'enquête Stash Invest, 33 % des investisseurs s'attendaient à ce qu'un portefeuille modéré génère un rendement de 15 % ou plus. L'indice Standard & Poor's 500 a généré un rendement moyen proche de 10 % depuis sa création. "Pour une raison quelconque, trop de gens pensent que le marché boursier et l'investissement sont des opportunités de devenir riche rapidement, et ce n'est pas le cas", a déclaré Krieg. "La réalité consiste à composer et à comprendre votre portefeuille au fil du temps."
[Voir : 10 stratégies d'investissement à long terme qui fonctionnent.]
Le plus grand défi auquel de nombreux nouveaux investisseurs sont confrontés est d'adopter une stratégie d'investissement à long terme et disciplinée, explique David Lackmann, directeur des services de gestion des investissements pour Valley Trust, une division de Valley National Bank. « S'armer d'informations solides provenant de sources fiables et comprendre les différences entre l'achat d'un investissement et la constitution d'un portefeuille est essentiel », déclare Lackmann. "Et rappelez-vous le vieil adage : si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas."
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