Avant d'attacher vos actifs au wagon du mauvais cabinet de conseil financier, assurez-vous de connaître sa position philosophique et stratégique en matière de gestion des investissements.
Dans le passé, les sociétés de fonds communs de placement se sont positionnées comme un moyen facile pour les conseillers financiers indépendants de confier la fonction de gestion des investissements à une entreprise bien connue. Les grandes entreprises ont des budgets de recherche et de marketing beaucoup plus importants que les conseillers indépendants plus petits ne pourraient jamais amasser. Ainsi, si les investisseurs reconnaissent la société de fonds dans les publicités télévisées et les publicités nationales, le chemin vers leur acceptation des idées d'investissement est d'autant plus clair.
Ensuite, le conseiller est libre de se concentrer sur la planification financière et les conseils en investissement et de laisser la gestion des investissements à d'autres.
S'ABONNER:
Bien qu'il y ait beaucoup à dire sur la mise en place d'une structure de gestion de portefeuille efficace au profit des clients et des conseillers, cela soulève la question suivante : est-ce réellement dans votre meilleur intérêt en tant que client ? Ou est-ce que la ligne est fine entre fiduciaire et « convenance », ce qui signifie que ce n'est peut-être pas la meilleure voie pour vous, mais qu'elle est suffisante pour répondre à vos objectifs financiers.
Comprendre la philosophie de placement de votre conseiller – comment ce conseiller aborde le risque, les bulles de marché et d'autres aspects des marchés financiers – peut aider à s'assurer que le conseiller est un bon partenaire.
Voici quatre questions à poser aux conseillers financiers sur le processus de gestion des investissements de leur entreprise :
Lire:
Que pouvez-vous me dire sur votre philosophie d'investissement pour les clients. Comment l'avez-vous développé et qui a influencé ce développement ?
Vous voulez vous assurer que la valeur marchande de la philosophie de l'entreprise ne l'emporte pas sur l'adéquation de l'approche à vos objectifs personnels et à votre tolérance au risque.
De nombreux conseillers prétendent être indépendants, mais lorsqu'il s'agit de la partie gestion des investissements de l'entreprise, vous devez vous assurer que les actions de la société de conseil correspondent à sa rhétorique.
Comment vous préparez-vous aux inévitables périodes où le compte baissera de manière significative ?
Historiquement, lorsque les marchés chutent brutalement, ils chutent à l'unisson. Les marchés baissiers ne font pas la différence entre les investissements indiciels à faible coût et les autres. C'est alors que le processus et la stratégie d'investissement deviennent si importants.
Comprendre comment votre conseiller se prépare et gère les replis du marché vous procurera une tranquillité d'esprit lorsque l'inévitable se produira.
Quels produits propriétaires utilisez-vous et comment les choisissez-vous ?
Par exemple, si une société de fonds négociés en bourse géante gère tout pour le conseiller, y a-t-il de bonnes raisons à cela du point de vue du client ?
Si la société ETF est si grande et si efficace qu'elle peut réduire les coûts de gestion des investissements pour votre conseiller, est-ce qu'une partie de ces économies se retrouve dans votre poche ? Le conseiller est-il plus incité que vous à confier vos actifs à la société ETF ?
VOIR:
Comprenez-vous précisément, et pouvez-vous m'expliquer, pourquoi chaque mouvement est fait dans mon portefeuille. Pouvez-vous le relier aux objectifs plus larges que vous avez pour gérer mon patrimoine ? Pouvez-vous me le documenter ?
Cela revêt une importance croissante pour les conseillers financiers, car les organismes de réglementation élèvent la barre dans ce domaine. En d'autres termes, savoir ce que vous possédez est plus vital que jamais pour le travail de votre conseiller.
L'essentiel est que les investisseurs peuvent se protéger en étant minutieux au début de la relation avec un conseiller. L'histoire est jonchée de relations conseiller-client qui ont mal tourné malgré une relation solide et de bonnes intentions. Obtenir des éclaircissements sur le fonctionnement du processus de placement de votre conseiller contribue grandement à éviter les malentendus.
Si votre conseiller réfléchit autant à la stratégie de placement qu'à la planification financière, vous serez d'autant mieux placé pour l'inévitable marché baissier ou la correction des prix .
Ce commentaire est fourni à titre informatif et éducatif uniquement. Les informations exprimées ici reflètent notre jugement à la date de rédaction et sont susceptibles d'être modifiées à tout moment sans préavis. Ils ne sont pas destinés à des conseils d'investissement ou à un plan d'action recommandé dans une situation donnée. Rob Isbitts est un conseiller en placement représentant de Dynamic Wealth Advisor dba Sungarden Investment Management. Tous les services-conseils sont offerts par Dynamic Wealth Advisors.
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