Le temps passe vraiment en vieillissant. Nous y sommes, déjà près de la mi-2012. À l'approche de juillet, c'est le bon moment pour voir comment vos projets du Nouvel An se sont déroulés. Voici une courte liste d'ajustements à considérer qui peuvent améliorer la qualité de votre vie à la retraite.
[Voir les 10 meilleurs endroits pour prendre sa retraite en 2012.]
Premièrement, il y a des questions de fond importantes à considérer :
Marchés d'investissement. Ne vous attendez pas à des gains satisfaisants. Même si l'Europe se ressaisit, tout rebond du marché risque de se heurter à la réalité que l'activité économique est plus faible qu'espéré un peu partout, en particulier en Europe, en Chine et aux États-Unis.
Rendement. Les taux d'intérêt ne vont nulle part jusqu'à ce que nous traitions la « falaise fiscale » redoutée (voir ci-dessous).
À propos de cette falaise fiscale. À moins et jusqu'à ce que le Congrès intervienne, nous sommes confrontés à des hausses d'impôts automatiques et à des réductions des dépenses fédérales totalisant des milliers de milliards de dollars, assez facilement pour replonger l'économie dans la récession. Le Congressional Budget Office (CBO) a récemment publié des rapports très déprimants sur la falaise fiscale. Éviter la falaise, ou du moins minimiser l'impact de son franchissement, dépend des résultats des élections et d'un Congrès fonctionnel. Mais il y a fort à parier que vous aurez moins d'argent en poche l'année prochaine que cette année.
Dépenses de santé. Même sans la menace d'une falaise fiscale, vous devriez vous attendre à assumer de plus en plus vos dépenses de santé. Si les dépenses fédérales pour Medicare et Medicaid continuent d'augmenter, ce sera parce que de plus en plus de personnes âgées ont besoin de soins de santé. Mais si vous regardez l'onglet des dépenses fédérales de santé en termes de ce qui sera dépensé par personne, ce montant doit baisser.
[Voir les options de survol que vous ne pouvez pas vous permettre de manquer.]
Longévité. L'argent pour les soins de santé et toutes les autres dépenses peut devoir durer jusqu'à 80 ou même 90 ans. Tenez compte de cela dans les décisions concernant l'argent et la façon dont vous voulez passer votre temps, y compris l'allongement de votre vie professionnelle pour vous aider à payer pour une longue durée de vie.
Face à ces réalités, voici quatre résolutions de mi-année :
Bien-être. Le Bipartisan Policy Center, un groupe de réflexion de Washington, a totalisé les dépenses de santé et a constaté que nous dépensions 88 cents de chaque dollar en services de santé, 4 cents pour le bien-être et 8 cents pour tout le reste. Dépenser seulement 4% du dollar des soins de santé pour le bien-être n'a pas de sens si l'on considère l'aggravation des problèmes de santé du pays, en particulier l'obésité et le diabète. Bien sûr, les prestataires de soins de santé sont payés pour fournir, eh bien, des soins de santé, et nous avons les hôpitaux, les équipements, les médicaments et les tests médicaux coûteux pour le prouver. Mais au niveau individuel, il y a peu de raisons pour que vous sous-investissiez dans une bonne santé. Jetez un œil à ce que vous faites pour maintenir et même améliorer votre santé. La meilleure façon de réduire les coûts des soins de santé à tout âge est de ne pas avoir besoin de ces services coûteux en premier lieu.
[Voir Combien devriez-vous épargner pour une retraite confortable ? ]
Dépenses. Le principal domaine que vous pouvez contrôler dans votre scénario de retraite est le montant que vous dépensez. Quoi que vous pensiez pouvoir vous permettre, il y a de fortes chances que vous deviez dépenser moins. Si vous avez un plan de dépenses, examinez-le pour voir où vous pouvez réduire. Si vous n'avez pas de plan, faites-en un.
Frais. Les frais élevés pour les 401(k)s et autres régimes d'épargne-retraite sont souvent votre pire ennemi financier pour préparer votre retraite. Plus tard cette année, les participants 401 (k) recevront enfin de nouvelles règles fédérales qui exigent que leurs plans fournissent des rapports détaillés sur les coûts d'investissement, de gestion et de tenue de dossiers qui leur sont répercutés. Toute commission cumulée bien supérieure à 1 % est probablement trop élevée. Et bien que le coût supplémentaire puisse sembler faible au cours d'une année donnée, il s'additionne vraiment au fil des décennies que de nombreuses personnes investissent dans de tels plans. Utilisez BrightScope pour vérifier les frais de votre plan et lorsque vous recevrez ce rapport initial plus tard cette année, assurez-vous de le comprendre et de prendre des mesures si vos frais sont trop élevés.
Finances familiales. Nos cœurs disent que nous devrions aider les enfants adultes et les autres membres de la famille quand ils en ont besoin. Et bien sûr, nous devrions. Mais ne mettez pas en péril votre retraite dans le processus. Cela n'aide pas vraiment votre famille à long terme. Oui, c'est très difficile de voir quelqu'un qu'on aime vivre des moments difficiles. Mais une enfant de 30 ans a beaucoup de temps pour remettre ses finances en place. Les parents de cet enfant de 65 ans ont très peu de temps pour se remettre d'avoir dépensé aujourd'hui des sommes importantes pour aider.
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