4. Soyez conscient des conséquences des gains en capital à court terme. Une plus-value à court terme est réalisée par la vente d'une action détenue depuis un an ou moins. Ces gains sont imposés au même taux que le revenu ordinaire d'un particulier.
Un gain à court terme peut être réduit par une perte à court terme. Jusqu'à 3 000 $ par année peuvent servir à réduire le revenu imposable . Des pertes supplémentaires peuvent être reportées sur les années suivantes pour compenser 3 000 $ de revenu ordinaire ou de gains en capital.
Au cours des dernières semaines de l'année, « sachez où se situent vos gains réalisés à ce stade, segmentés par court et long terme », explique Wyatt. "Si vous allez avoir une grosse facture fiscale, demandez-vous s'il y a des transactions que vous pouvez faire pour peut-être compenser certains de ces gains si vous avez une perte dans quelque chose qui est à court terme."
5. Planifiez les futures augmentations d'impôt. Avoir une stratégie pour 2015 et au-delà est crucial, déclare Beau Henderson, fondateur et PDG du groupe RichLife à Gainesville, en Géorgie. "L'un des voleurs qui peuvent voler votre riche vie est la menace réelle de futures augmentations d'impôts", dit-il.
Les personnes qui ont accumulé un pécule important dans leurs comptes de retraite qualifiés seront probablement confrontées à une lourde facture d'impôt lorsqu'elles commenceront à recevoir des distributions. Henderson affirme qu'une planification efficace aujourd'hui pourrait potentiellement signifier une réduction de la facture fiscale à terme. « Et si au lieu de retirer de l'argent à un taux d'imposition de 35 %, lorsque vous devez réellement prendre votre retraite, il est imposé à 60 % ? Cela affecterait votre plan », dit-il.
Les stratégies visant à réduire un fardeau fiscal futur pourraient être aussi simples que de rediriger de l'argent vers un Roth IRA , qui est financé avec des dollars après impôt. Les rentes ou d'autres produits d'assurance peuvent également protéger l'argent contre les augmentations d'impôt à venir.
Décembre est un bon moment pour commencer à réfléchir aux moyens de protéger vos investissements contre le fisc, dit Henderson. «À peu près maintenant, les gens commencent à penser à la nouvelle année et à avoir des objectifs et des idées», dit-il. « Tout le monde veut faire mieux, prendre un nouveau départ et faire les choses plus efficacement au cours de la nouvelle année. »
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