La fin de l'année comporte une variété d'échéances de planification de la retraite que vous devez respecter pour être admissible aux déductions et crédits d'impôt. Les retraités doivent également prendre des mesures à des dates précises pour éviter les pénalités de compte de retraite. Voici quelques-unes des mesures de planification de la retraite que vous devez prendre avant l'année prochaine : Faites des cotisations 401(k) de dernière minute. Toutes les cotisations 401 (k) sont généralement dues à la fin de l'année civile. Les employés peuvent cotiser jusqu'à 18 000 $ à un compte 401 (k) en 2015. Les travailleurs âgés de 50 ans et plus peuvent verser des cotisations de rattrapage d'une valeur supplémentaire de 6 000 $, soit un total de 24 000 $ en 2015, qui sont également dues d'ici le 31 décembre. l'investisseur de plus de 50 ans qui se situe dans la tranche d'imposition de 25 pour cent et qui atteint le maximum de son 401 (k) traditionnel économisera 6 000 $ sur sa facture d'impôt fédéral sur le revenu. Mais même une plus petite contribution de 5 000 $ lui permettrait d'économiser 1 250 $ en impôts. Au minimum, vérifiez que vous avez suffisamment économisé pour obtenir une correspondance d'employeur offerte par votre entreprise. Prenez les distributions minimales requises. Les retraités nés avant le 1er juillet 1945 sont tenus de recevoir des distributions de leurs comptes de retraite individuels et de leurs plans 401 (k) avant le 31 décembre 2015. Le montant de la distribution est calculé en divisant le solde du compte par une estimation de l'IRS de votre espérance de vie, et parfois l'âge du conjoint est également pris en compte. La pénalité pour avoir manqué une distribution requise est de 50 pour cent du montant qui aurait dû être retiré. Cependant, si vous avez eu 70 ans 1/2 en 2015, c'est-à-dire ceux nés après le 30 juin 1944 et avant le 1er juillet 1945, il existe une règle spéciale qui vous permet de reporter votre première distribution obligatoire jusqu'au 1er avril 2016. Mais la deuxième (et toutes les distributions suivantes) seront dues au plus tard le 31 décembre de la même année. Les retraités qui retardent leur première distribution minimale requise devront recevoir deux distributions la même année. "Prendre une double distribution en 2016 pourrait vous faire payer plus d'impôts et peut même vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée", explique Helga Cuthbert, planificatrice financière certifiée pour Cuthbert Financial Guidance à Decatur, en Géorgie. "Il vaut généralement mieux le prendre l'année de vos 70 ans et demi." Temps supplémentaire pour les cotisations IRA. Vous avez jusqu'au 15 avril 2016 pour cotiser jusqu'à 5 500 $ à un IRA qui peut être appliqué à l'année d'imposition 2015. Les travailleurs âgés de 50 ans et plus sont admissibles à cotiser 1 000 $ supplémentaires, pour une contribution totale de 6 500 $ en 2015. Comme vous êtes en travaillant sur vos impôts de 2015, vous pouvez insérer une contribution IRA dans votre logiciel de planification fiscale et voir comment cela diminue l'impôt sur le revenu que vous devez. « Lorsque vous faites vos impôts, si vous avez des impôts à payer, vous pouvez les payer au gouvernement maintenant ou peut-être mettre de l'argent de côté pour votre retraite et payer les impôts plus tard », explique Francine Duke, une experte financière agréée. planificateur pour Aqua Financial Planning à Chicago. "Vous pouvez réduire le montant que vous devez et contribuer à augmenter votre épargne-retraite en mettant de l'argent dans un IRA." La même date limite du 15 avril s'applique aux cotisations Roth IRA et myRA pour 2015. Réclamez le crédit de l'épargnant. Si votre brut ajusté est inférieur à 30 500 $ pour les particuliers, 45 750 $ pour les chefs de famille et 61 000 $ pour les couples en 2015 et que vous cotisez à un 401(k) ou à un IRA, vous pourrez peut-être prétendre au crédit d'épargne. Ce précieux crédit d'impôt représente entre 10 et 50 % du montant que vous cotisez à un compte de retraite, jusqu'à 2 000 $ pour les particuliers et 4 000 $ pour les couples. "Si vous cotisez à un IRA traditionnel, vous obtenez la déduction, puis les personnes à revenu faible et moyen obtiennent un crédit d'épargnant en plus de cela", a déclaré Duke. Préparez-vous pour 2016. Les limites de contribution 401(k) et IRA resteront les mêmes en 2016. Mais si vous n'avez pas pu maximiser ces comptes en 2015, envisagez de fixer le montant de votre contribution un peu plus haut l'année prochaine. Si vous obtenez une augmentation, une prime ou un remboursement d'impôt, en rediriger une partie vers un compte de retraite vous permettra de réduire votre facture d'impôt en 2016. « Si vous obtenez une prime de fin d'année, envisagez de verser une contribution unique à votre 401 (k) ou 403 (b) », déclare Robert Reed, un planificateur financier certifié pour Partnership Financial à Columbus, Ohio. "Si vous n'êtes pas déjà au maximum, cela fera une énorme différence."
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