Alors que de nouveaux acteurs apportent leur propre touche à une industrie en pleine croissance, les conseillers en robotique évoluent et reproduisent l'industrie des fonds négociés en bourse, qui a commencé avec des fonds indiciels passifs et comprend désormais des variétés infinies, du secteur aux fonds de couverture activement gérés.
Business Insider Intelligence prédit que les robots-conseillers géreront environ 1 000 milliards de dollars d'ici 2020 et 4 600 milliards de dollars d'ici 2022. « La première génération de robots-conseillers proposait une gestion et une maintenance de portefeuille de base », explique Will Trout, responsable de la recherche en gestion de patrimoine chez Celent. Ce tarif standard consistait généralement en un quiz d'évaluation des risques, une allocation d'actifs et des portefeuilles d'ETF pour correspondre au profil de risque de l'investisseur.
Pourtant, à mesure que la concurrence augmente, les conseillers en robotique continuent d'ajouter d'autres services et investissements pour se démarquer et attirer des entreprises. « Le monde du conseil en robotique est suffisamment vaste pour accueillir de nombreux types de joueurs », déclare Kalen Holliday, directeur des communications chez le conseiller en robotique Interactive Brokers Asset Management, anciennement connu sous le nom de Covestor. De la simple vanille WiseBanyan à Hedgeable, qui vous permet d'investir comme le font les fonds spéculatifs, les conseillers en robotique prennent plus de saveurs que Baskin-Robbins. Voici plusieurs variétés distinctes à considérer.
[Voir : 7 Robo Advisors avec une touche humaine.]
Une application pour les débutants à court d'argent. Techniquement, Stash Invest n'est pas un robot-conseiller, mais plutôt une application d'investissement automatisée dotée d'une fonctionnalité appelée Auto-Stash, qui permet aux investisseurs de configurer des dépôts automatiques à partir d'un compte bancaire. Vous choisissez la fréquence et investissez n'importe quel montant à partir de 5 $. Ce qui distingue cette application des conseillers robo et vaut la peine d'être incluse ici, c'est qu'elle permet aux débutants disposant de peu d'argent d'investir pour se lancer dans des micro-investissements.
Auto-Stash cible les 109 millions d'Américains mal desservis en faisant la moyenne du coût en dollars de leurs petites contributions dans leurs entreprises préférées, explique Allyson Federbush, responsable des communications. Stash aide à la répartition et à la sélection des actifs, mais n'a pas la fonction de rééquilibrage des concurrents à part entière en matière de conseil en robotique comme WiseBanyan et Acorns. Avec 1,8 million d'utilisateurs, l'application vise à éduquer les petits investisseurs et à leur donner accès à ce qui pourrait autrement être des marchés financiers hors de portée, a déclaré Federbush.
Automatisation avec quelques conseils en personne. Tôt ou tard, tous les investisseurs ont des questions spécifiques sur leur situation financière qui nécessitent l'aide d'un conseiller financier humain. Les conseillers robo hybrides combinent la gestion automatisée des investissements avec les conseils en personne d'un planificateur financier. Cette fonctionnalité est si courante que la liste des conseillers robo hybrides se lit comme un Who's Who de l'investissement automatisé et comprend, entre autres, Personal Capital, Vanguard, Betterment et FutureAdvisor.
En conséquence, les conseillers en robots hybrides recherchent des moyens de se démarquer, c'est là qu'intervient SoFi. Ce robot hybride dispose désormais de planificateurs financiers certifiés qui examinent l'ensemble de votre situation financière. SoFi facture 0,25% sur les montants supérieurs à 10 000 $. Les premiers 10 000 $ étaient déjà gratuits, explique Rachel Reichblum, directrice principale de la communication produit chez SoFi. Comme pour tous les modèles hybrides, vérifiez les qualifications du conseiller financier car elles varient selon les fournisseurs.
Les plates-formes sans transfert. La plupart des conseillers en robotique exigent que vous transfériez vos actifs d'investissement sur leur plate-forme, ce qui est un problème pour les investisseurs ayant des comptes ailleurs. SigFig et FutureAdvisor, cependant, gèrent vos investissements tant qu'ils restent dans votre compte de courtage en investissement. SigFig gère les comptes de Fidelity, TD Ameritrade Institutional, Charles Schwab et Wells Fargo, tandis que FutureAdvisor gère les comptes Vanguard et Fidelity.
[Voir : 8 éléments à prendre en compte lors du choix d'un courtier en ligne.]
Gestion active. La première vague de conseillers-robots a été créée sur le principe que les fonds indiciels à faibles frais correspondant au marché étaient la meilleure stratégie pour un investisseur. Aujourd'hui, de nombreux robots-conseillers ajoutent une gestion active, parfois avec une tournure inhabituelle.
Qplum, par exemple, utilise l'intelligence artificielle dans ses portefeuilles pour essayer de battre le marché. Ses stratégies de trading actives sont testées par rapport à des scénarios de marché futurs potentiels ainsi qu'à un back-testing par rapport aux performances passées du marché. Le portefeuille phare avancé investit dans plus de 45 ETF activement gérés parmi des classes d'actifs boursiers, obligataires et immobiliers, diversifiés selon les secteurs et les capitalisations boursières. Un back-testing sur vingt ans du portefeuille phare a révélé que les pertes n'ont jamais dépassé 21 pour cent en un an, même en 2008, lorsque l'indice Standard & Poor's 500 a chuté de 36,55 pour cent. Les rendements annualisés moyens du portefeuille étaient de 12,2 % contre 8,42 % pour le S&P.
Chez Interactive Brokers Asset Management, 31 de ses 61 portefeuilles sont activement gérés par des conseillers en investissement enregistrés ou des gestionnaires de fonds spéculatifs, explique Holliday. Interactive Brokers examine des dizaines de conseillers en investissement et de gestionnaires de fonds spéculatifs enregistrés pour leurs compétences avant de mettre ces gestionnaires à votre disposition. Les gestionnaires négocient votre compte exactement comme ils le font pour leurs propres fonds spéculatifs ou les comptes de leurs clients. Chaque portefeuille géré activement a également un score de risque, et les frais vont de 1,5 % pour le portefeuille d'opportunités sous-évaluées de Clearbrook Capital Advisors à 0,08 % pour le portefeuille de dividendes d'IB Asset Management.
Comme de nombreux hedge funds, le conseiller robo géré activement Hedgeable se spécialise dans la protection contre les risques de baisse tout en captant une croissance à la hausse. Pour ce faire, le robot fait varier les pourcentages dans les classes d'actifs en fonction des conditions du marché. Ses portefeuilles gérés activement sont conçus pour différents niveaux de risque, et il est possible qu'au cours d'une crise de marché extrême, un portefeuille entier soit alloué à un actif sans risque comme l'argent liquide pour les investisseurs les plus averses au risque. Les portefeuilles comportent également des investissements au-delà du tarif habituel des ETF et des actions individuelles pour inclure des offres moins courantes telles que le capital-risque, le bitcoin, les matières premières, les devises inhabituelles et les partenariats en commandite énergétique. Les frais commencent à 0,75% pour les portefeuilles d'une valeur allant jusqu'à 49 999 $ et tombent à 0,30 % pour les comptes d'une valeur de 1 million de dollars ou plus.
[Voir : 8 produits de base mûrs pour la cueillette.]
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