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sur Mars 10, 2021 TweetSi vous n’avez jamais eu de carte de crédit auparavant, commencer avec une peut être assez intimidant pour le débutant. Sans aucune expérience dans le monde du crédit, comment êtes-vous censé savoir par où commencer, ou quelle carte demander en premier?
Nous avons rassemblé nos cartes de crédit préférées pour les débutants dans une liste facile à lire et expliqué pourquoi chaque carte mérite une place dans votre portefeuille. Pour cette liste, nous nous sommes surtout concentrés sur la facilité d’utilisation, la bonne valeur des points et les frais annuels comme raisons pour lesquelles un débutant devrait avoir cette carte de crédit.
Les meilleures cartes de crédit Starter de mars 2021:
Carte de créditMeillet pour... Principal avantage
Journey® Récompenses étudiantes de Capital One®Students1.25% Remise en argent
Chase Freedom UnlimitedCash Retour $200 Bonus d’inscription
Chase Sapphire PreferredVoyage Points100 000 Points Bonus d’inscription
Récompenses étudiantes Journey® de Capital One® – Le meilleur pour les étudiants
Si vous commencez tout juste à accumuler votre crédit, il y a de fortes chances que vous soyez étudiant. Tant que vous avez au moins 18 ans, vous pouvez et devriez commencer à accumuler votre crédit en utilisant une carte de crédit de manière responsable - vous me remercierez dans 10 ans lorsque vous aurez une bonne quantité d’antécédents de crédit à regarder en arrière. La carte Journey Student Rewards® de Capital One® offre une remise en argent d’un pour cent sur tous les achats, plus un bonus de 0,25 pour cent lorsque vous payez votre facture à temps. Nous aimons cet incitatif, car il encourage les bonnes habitudes de crédit qu’un étudiant peut apprendre avant de passer à des cartes de crédit plus gratifiantes. Il n’y a pas non plus de frais de transaction annuels ou étrangers pour cette carte, ce qui en fait un excellent choix pour les étudiants qui étudient à l’étranger. Vérifiez cette carte.
Faits saillants de la carte Journey Student Rewards® de Capital One®
Remise en argent d’un pour cent sur chaque achat.
Bonus de remise en argent de 0,25 pour cent pour payer votre facture à temps.
Pas de frais de transaction à l’étranger.
Chase Freedom Unlimited Card - Idéal pour les remises en argent
La carte Chase Freedom Unlimited offre une remise en argent de 1,5 pour cent sur chaque achat, et ces achats seront sous une période de TAEG de zéro pour cent pour les 15 premiers mois de l’adhésion à la carte. Il y a aussi un bonus d’inscription de 200 $ lorsque vous dépensez 500 $ en trois mois, et pas de frais annuels, c’est pourquoi il a également fait partie de notre liste des meilleures cartes de crédit sans frais annuels! La nouveauté de la carte est la possibilité de gagner 5% de retour sur tous les voyages achetés par Chase, 3% sur les repas dans les restaurants et les pharmacies, et 1,5% sur tous les autres achats. De plus, obtenez une remise en argent de 5 % sur les achats en épicerie (à l’exclusion des achats de Target ou de Walmart) sur un maximum de 12 000 $ dépensés au cours de la première année. Ces avantages de remise en argent sont excellents, mais vous pouvez augmenter encore plus votre épargne en obtenant une carte de crédit Ultimate Rewards et en transférant vos avantages de remise en argent à un ratio d’un cent à un point.
Faits saillants de la carte Chase Freedom Unlimited
Ne payez pas de frais annuels
200 $ inscrivez-vous Bonus lorsque vous dépensez 500 $ en trois mois.
Remise en argent de 1,5 % sur chaque achat
Chase Sapphire Preferred Card - Idéal pour les points de voyage
Nous avons fait valoir le bien-être de la carte Chase Sapphire Preferred dans le passé, mais au cas où vous l’auriez manquée, la carte Chase Sapphire Preferred a des frais annuels de 95 $. Ses points sont faciles à gagner, avec un bonus d’inscription de 100 000 points pour dépenser 4 000 $ au cours des trois premiers mois. De plus, vous gagnerez deux fois plus de points pour les repas et les dépenses de voyage, et un point pour tout le reste. Ces points peuvent être utilisés de nombreuses façons, comme la façon dont j’ai utilisé les points Ultimate Rewards lors de mon voyage aux Maldives!
Faits saillants de la carte Chase Sapphire Preferred
Frais annuels de 95 $
Bonus d’inscription de 100 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ en trois mois.
Doublez des points sur les dépenses de voyage et de restauration
Comment accumuler du crédit avec une carte de crédit lorsque vous commencez tout juste
À première vue, il semble s’agir d’une situation classique de la poule et de l’œuf : vous avez besoin d’une carte de crédit ordinaire pour obtenir une bonne cote de crédit, en montrant que vous pouvez payer vos factures à temps. Mais vous avez besoin d’une bonne cote de crédit pour obtenir une carte de crédit régulière en premier lieu. Comment ça marche ?
La réponse est qu’il existe certains types de cartes de crédit que vous pouvez demander sans avoir de pointage de crédit. Voici vos options :
Demander une carte de crédit sécurisée
Devenez un utilisateur autorisé sur une carte de crédit dont le propriétaire a une bonne cote de crédit
Obtenez une carte de crédit de magasin avec une petite limite
Trouvez quelqu’un qui sera cosignataire avec vous sur une carte de crédit ordinaire
Une fois que vous en avez un, vous pouvez commencer à prouver votre solvabilité, en grande partie en répondant toujours à vos paiements et en ne maximisant pas votre carte. Une fois que vous avez des antécédents de paiements à temps et d’utilisation prudente du crédit, vous êtes sur le point de pouvoir demander une carte de crédit régulière.
Vous trouverez ci-dessous un guide sur le fonctionnement de chaque option, afin que vous puissiez choisir celle qui correspond le mieux à votre situation. Mais d’abord, il est utile de comprendre les bases mêmes de la façon de construire une cote de crédit et à quoi ils sont utilisés.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
Votre crédit est un score à 3 chiffres allant de 300-850, et sert de jauge de la solvabilité de votre solvabilité. Les prêteurs utilisent ces scores pour déterminer si vous pouvez avoir une carte de crédit et à quelles conditions. Plus votre pointage de crédit est élevé, mieux c’est. Une cote de crédit est composée de facteurs tels que l’historique des paiements, le crédit disponible, les soldes totaux, la combinaison du type de crédit, la durée des antécédents de crédit et la fréquence et le montant du nouveau crédit que vous demandez. Mais les paiements à temps et un faible « taux d’utilisation » sont de loin les deux choses les plus importantes car ils constituent une grande partie de votre score. Un ratio d’utilisation est essentiellement le montant de la dette impayée sur votre carte, par rapport à la limite de crédit sur la carte. Il n’y a pas de nombre fixe, mais la règle de base est d’essayer de maintenir votre solde impayé à moins de 30% de votre limite de crédit. Vous constaterez généralement que votre historique de paiement représente 30% de votre score tandis que votre utilisation du crédit représente 30% de votre score. Selon l’agence d’évaluation du crédit, ces deux ensemble pourraient totaliser jusqu’à 65% de votre score, il peut donc être utile de se concentrer sur ces deux facteurs.
À quoi sert votre pointage de crédit?
Les prêteurs peuvent examiner les cotes de crédit pour les aider à faire des prêts et à prendre des décisions de crédit et peuvent également jouer un rôle dans l’approbation ou le refus de location d’appartements, de prêts immobiliers, de lignes téléphoniques, de prêts étudiants, de cartes de crédit et plus encore. En plus d’être utilisé pour les approbations ou les refus de demandes, votre pointage de crédit peut également déterminer les taux d’intérêt et les limites de crédit lorsqu’il s’agit de cartes de crédit régulières et de prêts personnels.
Comment construire un crédit avec une carte de crédit
Vous pouvez accumuler votre crédit avec une carte de crédit des façons suivantes :
Utiliser une carte de crédit sécurisée
Les cartes de crédit sécurisées peuvent être une option pour ceux qui ont peu ou pas de crédit. Les cartes sécurisées sont comme les cartes de crédit prépayées, où le dépôt de garantie requis est généralement le même montant que la limite de crédit. Malgré cela, ils sont utilisés et remboursés de la même manière qu’une carte de crédit ordinaire, de sorte qu’ils peuvent être utilisés pour aider à établir un dossier de saines habitudes de dépenses.
Devenez un utilisateur autorisé
Devenir un utilisateur autorisé d’une carte détenue par un membre de la famille ayant une bonne cote de crédit est l’un des moyens les plus rapides et les plus faciles d’établir une cote de crédit. Bien que les membres de la famille ne soient pas les seuls à pouvoir vous autoriser à utiliser leur compte, ce sont généralement les parents ou d’autres membres de la famille immédiate qui le font, car ils doivent vous faire confiance pour utiliser leur compte à bon escient.
Lorsque vous devenez un utilisateur autorisé, le titulaire principal de la carte recevra une carte supplémentaire portant votre nom. L’activité de cette carte de crédit sera reflétée sur le rapport de crédit de l’utilisateur autorisé au fil du temps. Cela signifie que des habitudes positives telles que l’exécution de paiements cohérents à temps et le maintien du solde de la carte de crédit à un niveau bas seront reflétées sur le rapport de crédit de l’utilisateur autorisé - en plus de celui du titulaire ducompteprincipal.
D’autre part, tout paiement en retard ou manqué pourrait affecter à la fois l’utilisateur autorisé et le titulaire principal de la carte. Si le titulaire principal de la carte colle votre carte dans un tiroir à la place, les paiements à temps commenceront à contribuer à une bonne cote de crédit au fil du temps.
Demander une carte de crédit en magasin
Les détaillants et les entreprises approuvent souvent les demandeurs ayant peu d’antécédents de crédit pour une carte de crédit de magasin. Ces cartes ont généralement un taux d’intérêt nettement plus élevé, mais vos paiements sur ces cartes sont déclarés par les trois principaux bureaux de pointage de crédit. Ils sont un moyen de construire un bon historique de paiement - en supposant que vous payez vos factures à temps!
Obtenir un cosignataire
Une personne ayant un crédit établi et solide peut servir de cosignataire sur une carte de crédit pour augmenter vos chances d’être approuvé pour une carte de crédit lorsque vous n’avez pas de crédit. Dans ce cas, cependant, un cosignataire met le sort de sa cote de crédit entre vos mains. Tout paiement manqué de votre part nuira à leur propre pointage de crédit, ainsi qu’à la vôtre.
10 meilleures cartes de crédit pour les débutants en Inde
Il y a quelque chose dans le fait de posséder une carte de crédit qui vous fait vous sentir adulte. Vous avez peut-être vu vos parents l’utiliser et vous auriez eu envie d’en obtenir un avec votre nom dessus. Maintenant que vous avez un emploi, il est temps de réaliser votre souhait de longue date et de vous procurer la meilleure carte de crédit en Inde.
Beaucoup d’entre vous pourraient avoir des questions concernant les cartes de crédit, comme, quelles sont les meilleures cartes de crédit, comment puis-je demander une carte de crédit, comment améliorer mon score CIBIL après avoir commencé à utiliser ma carte de crédit?
Aujourd’hui, nous allons aborder la première question. Il y a tellement de cartes de crédit sur le marché, et chacune d’entre elles prétend être la meilleure. Comment en identifier un qui vous convient vraiment et qui répond à vos exigences en tant que nouveau titulaire d’une carte de crédit?
10 meilleures cartes de crédit pour les débutants
La première étape consiste à identifier où vous utiliseriez le plus la carte de crédit. Vous pouvez ensuite sélectionner une carte qui offre le plus d’avantages dans ce domaine.
Si vous magasinez beaucoup, il serait préférable d’en obtenir un qui offre un maximum de points pour faire du shopping. Si vous êtes quelqu’un qui voyage beaucoup au cours de l’année, essayez d’en obtenir un qui offre plus de points pour la réservation de billets et permet l’accès au salon.
Voici le top 10 des meilleures cartes de crédit pour les débutants en Inde pour vous aider à choisir la bonne.
1. Carte de crédit De remise en argent Citibank
Fidèle à son nom, la carte de crédit Citibank Cash Back offre un cashback sur presque toutes les transactions. Il a une taxe annuelle de 500 INR, mais il n’y a pas de frais d’adhésion. Les nouveaux titulaires de carte obtiennent également des économies supplémentaires d’une valeur de 3 300 INR.
Obtenez 5% de cashback lorsque vous réservez des billets de cinéma et payez des factures de téléphone et de services publics.
Obtenez 0,5% de cashback sur toutes les autres transactions.
Obtenez 15% de réduction sur les repas dans les restaurants partenaires.
Obtenez une exemption de 1% sur le supplément carburant dans les points de vente Indian Oil.
Le cashback est crédité automatiquement.
2. Carte de crédit American Express Membership Rewards
La carte de crédit Membership Rewards est l’exemple parfait de la raison pour laquelle les cartes American Express sont les plus recherchées.
Il a une redevance annuelle de 1 000 INR. Il a également des frais de renouvellement de INR 4,500, qui peuvent être annulés si vous dépensez plus de INR 1.5 lakhs.
Obtenez 4000 points de récompense d’adhésion en prime comme cadeau de bienvenue
Obtenez 1000 points de récompense d’adhésion bonus en effectuant quatre transactions de 1000 INR ou plus chaque mois
Obtenez un point de récompense pour chaque 50 INR dépensé, à l’exception du paiement pour le carburant, les services publics, les avances de fonds et l’assurance.
Obtenez 20% de réduction pour manger dans des restaurants partenaires.
Obtenez 5000 points de récompense lors du renouvellement de la carte pour la deuxième année.
3. Carte de crédit standard chartered Super Value Titanium
Alors que la plupart des cartes offrent des remises en argent et des récompenses pour les achats et les dépenses de voyage, il y en a peu qui le font pour les dépenses de carburant. C’est une carte qui le fait.
Il a une taxe annuelle de 750 INR, et la taxe de renouvellement est également de 750 INR.
Obtenez 5% de cashback sur le paiement des factures de services publics, les recharges téléphoniques et les dépenses de carburant.
Sur toutes les autres dépenses, obtenez un point de récompense pour chaque dépense de 150 INR.
Offres exclusives dans le cadre du programmeStandard Chartered GoodLife.
Obtenez gratuitement des cartes de crédit complémentaires.
4. Carte Visa Platine HSBC
Les frais annuels et de renouvellement sur les cartes de crédit vous dérangent-ils? Alors la carte HSBC Visa Platinum est parfaite pour vous.
Il n’a aucun frais d’adhésion, annuel et de renouvellement.
Obtenez deux points de récompense pour chaque dépense de 150 INR sur la carte.
Obtenez 15% de réduction pour manger dans des restaurants partenaires.
Convertissez les miles aériens pour réserver des billets d’avion.
Obtenez plus de récompenses et d’offres en dépensant plus sur la carte.
5. Carte de crédit HDFC Regalia
Si vous êtes quelqu’un qui dépense dans tous les domaines et que vous souhaitez être récompensé pour vos dépenses, la carte de crédit HDFC Regalia est exactement ce dont vous avez besoin.
Il a une taxe annuelle et une taxe de renouvellement de 2 500 INR. Les frais de renouvellement peuvent être annulés si vous dépensez plus de 3 lakh INR par an.
Obtenez 2500 points de récompense lorsque vous vous inscrivez et lorsque vous payez les frais de renouvellement chaque année.
Obtenez 12 accès gratuits au salon.
Obtenez quatre points de récompense sur chaque 150 INR dépensé.
Obtenez une couverture aérienne en cas de décès accidentel et une couverture d’hospitalisation d’urgence à l’étranger.
Plusieurs façons d’échanger vos points de récompense.
6. Carte de récompense HDFC Bank Diners Club
Si vous voyagez assez souvent à l’étranger, la carte HDFC Bank Diners Club Rewardz est parfaite pour vous.
Il a une redevance annuelle de 1 000 INR. Les frais sont annulés si vous dépensez plus de 1 lakh INR sur la carte.
Obtenez trois points de récompense sur chaque INR 150 dépensé sur la vente au détail.
Obtenez 10 fois plus de points de récompense sur les dépenses internationales.
Obtenez un accès au salon de l’aéroport.
Utilisez des points de récompense pour réserver des billets d’avion.
7. Cliquez simplement sur la carte SBI
La carte SimplyCLICK SBI offre d’excellentes réductions et points de récompense.
Il a une redevance annuelle de 499 INR. Les frais peuvent être annulés si vous dépensez plus de 1 lakh INR sur la carte.
Obtenez un chèque-cadeau d’une valeur de 500 INR lors de votre adhésion.
Obtenez un point de récompense pour chaque 100 INR dépensé sur la carte.
Obtenez cinq fois la récompense sur les dépenses en ligne et 10 fois les récompenses sur les dépenses en ligne avec les partenaires SBI.
8. Carte de crédit AXIS Bank Neo
Vous aimez regarder des films et faire du shopping? Rencontrez votre âme sœur dans la carte de crédit Axis Bank Neo.
Il a une taxe annuelle et des frais d’adhésion de 250 INR. Dépensez 2500 INR dans les 45 premiers jours pour renoncer aux frais d’adhésion.
Obtenez deux points de récompense pour chaque dépense de 200 INR sur la carte.
Obtenez un minimum de 15% de réduction sur les repas dans les restaurants partenaires.
Obtenez 10% de réduction chez Myntra, Akbar Travels, BookMyShow et Freecharge.
9. Carte de crédit bancaire Icici AmazonPay
Amazon est devenu le lieu de shopping idéal pour les besoins de chacun. Si vous dépensez plus sur Amazon que n’importe où ailleurs, alors c’est la meilleure carte de crédit en Inde pour vous.
Il n’y a pas de frais d’adhésion ou de frais annuels.
Obtenez 5% de cashback sur tous les achats Amazon pour les clients Prime. Le cashback devient de 3% pour les non-membres Prime.
Obtenez 2% de points de récompense pour les paiements de factures et les recharges.
Obtenez 1% de cashback sur toutes les autres dépenses.
10. Carte SBI Elite
Aimez-vous le style de vie haut de gamme? La carte SBI Elite est la carte parfaite pour compléter votre style de vie luxueux.
Il a une redevance annuelle de 4 999 INR.
Obtenez deux points de récompense pour chaque INR 10 dépensé sur la carte.
Obtenez cinq fois les points de récompense sur les restaurants, l’épicerie et les magasins de grands magasins.
Obtenez neuf points Club Vistara sur chaque INR 100 dépensé sur les vols Vistara.
Obtenez les meilleures cartes de crédit pour les débutants en Inde
Une carte de crédit est un excellent moyen de construire et de maintenir votre pointage de crédit. Si vous l’utilisez judicieusement, il peut devenir votre meilleur ami et vous aider à mieux gérer vos finances. Aujourd’hui, il est également facile de payer des factures de carte de crédit en ligne. Si vous envisagez d’obtenir une carte de crédit, faites un choix dans cette liste et regardez que vous économisez davantage sur vos dépenses.
