Dans les débats actuels sur les coupes dans les dépenses fédérales, les organisations qui défendent les personnes âgées s'opposent massivement aux coupes dans l'assurance-maladie ou la sécurité sociale. Les sondages d'opinion trouvent également de grandes majorités contre les coupes. Peut-être que la défense la plus utilisée des programmes est qu'ils offrent des prestations que les gens ont payées par le biais des charges sociales et des primes d'assurance-maladie. "Vous l'avez payé, vous l'avez mérité", est un cri de ralliement courant.
En réalité, cependant, cette affirmation est loin d'être exacte. Les paiements des consommateurs qui affluent à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie sont bien en deçà de payer pour les prestations des programmes, et l'écart se creuse chaque année.
[Voir : 12 faits surprenants sur la retraite des baby-boomers.]
Eugene Steuerle, membre de l'Urban Institute de Washington, publie des recherches largement citées selon lesquelles la sécurité sociale et, en particulier, l'assurance-maladie, sont de bonnes affaires pour les bénéficiaires. L'Urban Institute, un organisme à but non lucratif de recherche sur les politiques publiques, met à jour les chiffres chaque année.
La sécurité sociale est beaucoup plus payante pour elle-même, mais les travailleurs à faible revenu et les couples avec un seul conjoint qui travaillent sont loin devant en termes de prestations qu'ils reçoivent par rapport aux impôts qu'ils (et leurs employeurs) paient pour soutenir le programme. Les personnes à revenu élevé paient souvent plus d'impôts qu'elles ne reçoivent de prestations au cours de leur vie prévue.
L'assurance-maladie paie beaucoup plus en prestations qu'elle ne reçoit en paiements d'impôts, même pour de nombreux bénéficiaires fortunés. L'année dernière, le gouvernement a dépensé 574 milliards de dollars pour l'assurance-maladie. Près de 267 milliards de dollars ont été dépensés pour le programme d'assurance-hospitalisation de Medicare (Partie A de Medicare). C'est la partie qui a son propre fonds fiduciaire dédié, qui a payé toutes ces dépenses mais épuise lentement ses réserves.
Les 307 milliards de dollars restants ont été dépensés pour les services médicaux et autres services ambulatoires couverts (partie B) et les médicaments sur ordonnance (partie D). Bien que ces programmes collectent des primes d'assurance, leurs revenus ne couvrent que 30 pour cent de leurs dépenses. Les 70 pour cent restants – environ 215 milliards de dollars – proviennent directement des recettes fédérales générales.
Le total des prestations viagères montre clairement l'ampleur des programmes, même pour les familles à revenu moyen. Recevoir 25 000 $ par an en prestations de sécurité sociale et d'assurance-maladie équivaut à un demi-million de dollars pour une personne de plus de 20 ans et à 1 million de dollars pour un couple recevant chacun ce montant.
[Voir : 12 étapes pour concevoir votre feuille de route financière. ]
Chaque année, la Sécurité sociale calcule le salaire moyen des travailleurs typiques. Les calculs supposent que pour chaque année de leur vie professionnelle, les gens ont reçu soit le salaire moyen de cette année-là, un salaire bas (45 % de la moyenne), un salaire élevé (160 % de la moyenne) ou le salaire maximum soumis aux taxes de sécurité sociale ( 110 100 $ en 2012 lorsque les calculs ont été effectués et 113 700 $ en 2013).
Voici six scénarios de l'Urban Institute pour les personnes qui ont eu 65 ans en 2010 et qui ont choisi de commencer à bénéficier à la fois de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie. Tous les chiffres sont exprimés en dollars de 2012. Cela signifie, entre autres choses, que bien que les prestations soient versées à l'avenir et que les charges sociales aient déjà été payées, la comparaison entre les prestations viagères et les impôts est toujours une mesure de pomme à pomme et n'est pas faussée par les effets de l'inflation.
1. Homme célibataire gagnant 44 600 $ par an (le niveau de salaire moyen prévu en 2012) : il gagnerait 96 000 $ d'avance au cours de sa vie, recevrait 457 000 $ de prestations de sécurité sociale et d'assurance-maladie et paierait 361 000 $ d'impôts pour les deux programmes. Sur la seule sécurité sociale, il «perdrait» 23 000 $, recevant 277 000 $ de prestations mais payant 300 000 $ de taxes de sécurité sociale. Pour Medicare, il bénéficierait d'un gain net de 119 000 $, recevrait 180 000 $ de prestations à vie et ne paierait que 61 000 $ d'impôts Medicare.
2. Femme célibataire gagnant 44 600 $ par an : elle gagnerait 148 000 $ d'avance au cours de sa vie, recevrait 509 000 $ de prestations de sécurité sociale et d'assurance-maladie et paierait 361 000 $ d'impôts pour les deux programmes. Rien qu'avec la sécurité sociale, elle gagnerait 2 000 $, recevrait 302 000 $ en prestations et paierait 300 000 $ en impôts de sécurité sociale. Pour Medicare, elle bénéficierait d'un gain net de 146 000 $, recevant 207 000 $ de prestations à vie et ne payant que 60 100 $ d'impôts sur Medicare.
3. Couple à revenu unique gagnant 44 600 $ par an : ils gagneraient 493 000 $ d'avance au cours de leur vie, recevraient 854 000 $ en prestations de sécurité sociale et d'assurance-maladie et paieraient 361 000 $ en impôts pour les deux programmes. Sur la seule sécurité sociale, ils bénéficieraient d'un excédent de 167 000 $, recevant 467 000 $ de prestations tout en payant 300 000 $ de taxes de sécurité sociale. Pour Medicare, ils bénéficieraient d'un gain net de 326 000 $, recevraient 387 000 $ de prestations à vie et ne paieraient que 61 000 $ d'impôts Medicare.
[Voir : Pourquoi la génération X a perdu gros pendant la grande récession.]
4. Couple à deux revenus, avec un conjoint gagnant 44 600 $ par an et le second 20 000 $ (le faible salaire prévu en 2012): ils gagneraient 354 000 $ d'avance au cours de leur vie, recevraient 877 000 $ en prestations de sécurité sociale et d'assurance-maladie et verseraient 523 000 $ en taxes pour les deux programmes. Sur la seule sécurité sociale, ils bénéficieraient d'un excédent de 55 000 $, recevant 490 000 $ de prestations tout en payant 435 000 $ de taxes de sécurité sociale. Pour Medicare, ils bénéficieraient d'un gain net de 299 000 $, recevraient 387 000 $ de prestations à vie et ne paieraient que 99 000 $ d'impôts Medicare.
5. Couple à deux revenus, les deux conjoints gagnant 44 600 $ par an : ils gagneraient 244 000 $ d'avance au cours de leur vie, recevraient 966 000 $ de prestations de sécurité sociale et d'assurance-maladie et paieraient 722 000 $ d'impôts pour les deux programmes. Sur la seule sécurité sociale, ils perdraient 21 000 $, recevraient 579 000 $ en prestations mais paieraient 600 000 $ en impôts de sécurité sociale. Pour Medicare, ils bénéficieraient d'un gain net de 265 000 $, recevraient 387 000 $ de prestations à vie et ne paieraient que 122 000 $ d'impôts Medicare.
6. Couple à deux revenus, avec un conjoint gagnant 71 400 $ par an (le salaire le plus élevé prévu en 2012) et le second 44 600 $ : ils gagneraient 159 000 $ au cours de leur vie, recevraient 1 080 000 $ en prestations de sécurité sociale et d'assurance-maladie et verseraient 921 000 $ en taxes pour les deux programmes. Sur la seule sécurité sociale, ils perdraient 72 000 $, recevraient 693 000 $ de prestations mais paieraient 765 000 $ de taxes de sécurité sociale. Pour Medicare, ils bénéficieraient d'un gain net de 231 000 $, recevraient 387 000 $ de prestations à vie et paieraient 156 000 $ d'impôts Medicare.
Comparer les offres
Comparer les offres
