Nous n’avons peut-être pas toujours l’argent dont nous avons besoin pour faire certaines choses ou pour acheter certaines choses. Dans de telles situations, les particuliers et les entreprises/ entreprises / institutions optent pour l’option d’emprunter de l’argent auprès de prêteurs.
Basé sur la sécurité fournie
Ces prêts exigent que l’emprunteur nantisse des garanties pour l’argent emprunté.
Prêts non garantis
Prêt personnel
Prêt de véhicule
Lorsqu’un prêteur donne de l’argent à une personne ou à une entité avec une certaine garantie ou sur la base de la confiance que le destinataire remboursera l’argent emprunté avec certains avantages supplémentaires, tels qu’un taux d’intérêt, le processus est appelé prêt ou prise d’un prêt.
Un prêt comporte trois composantes : le capital ou le montant emprunté, le taux d’intérêt et la durée ou la durée pour laquelle le prêt est utilisé.
La plupart d’entre nous préfèrent emprunter de l’argent auprès d’une banque ou d’une société de financement non bancaire de confiance (NBFC) car ils sont liés aux politiques gouvernementales et sont dignes de confiance. Le prêt est l’un des principaux produits financiers de toute banque ou NBFC (Non-Banking Financial Company) offre.
Types de prêts
Basé sur la sécurité fournie
Prêts garantis
Ces prêts exigent que l’emprunteur nantisse des garanties pour l’argent emprunté. Dans le cas où l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser le prêt, la banque se réserve le droit d’utiliser la garantie gagée pour récupérer le paiement en attente. Le taux d’intérêt de ces prêts est beaucoup plus bas que celui des prêts non garantis.
Prêts non garantis
Les prêts non garantis sont ceux qui ne nécessitent aucune garantie pour le décaissement du prêt. La banque analyse la relation passée avec l’emprunteur, le pointage de crédit et d’autres facteurs pour déterminer si le prêt doit être accordé ou non. Le taux d’intérêt pour ces prêts peut être plus élevé car il n’y a aucun moyen de récupérer le montant du prêt si l’emprunteur fait défaut.
Basé sur l’objectif
Prêt pour études
Les prêts d’études sont des instruments de financement qui aident l’emprunteur à poursuivre ses études. Le cours peut être un diplôme de premier cycle, un diplôme de troisième cycle ou tout autre diplôme / cours de certification d’une institution / université réputée. Vous devez avoir le laissez-passer d’admission fourni par l’établissement pour obtenir le financement. Le financement est disponible à la fois pour les cours nationaux et internationaux.
Prêt personnel
Chaque fois qu’il y a un problème de liquidité, vous pouvez opter pour un prêt personnel. Le but de prendre un prêt personnel peut aller du remboursement d’une vieille dette, des vacances, du financement de la mise de fonds d’une maison / voiture et des urgences médicales à l’achat de meubles ou de gadgets coûteux. Les prêts personnels sont offerts en fonction de la relation passée du demandeur avec le prêteur et de son pointage de crédit.
Prêt de véhicule
Les prêts automobiles financent l’achat de véhicules à deux et à quatre roues. De plus, le véhicule à quatre roues peut être neuf ou d’occasion. En fonction du prix sur route du véhicule, le montant du prêt sera déterminé par le prêteur. Vous devrez peut-être vous préparer avec un acompte pour obtenir le véhicule car le prêt fournit rarement un financement à 100%. Le véhicule sera la propriété du prêteur jusqu’à ce que le remboursement complet soit effectué.
Prêt immobilier
Les prêts immobiliers sont dédiés à la réception de fonds afin d’acheter une maison / appartement, de construire une maison, de rénover / réparer une maison existante ou d’acheter un terrain pour la construction d’une maison / appartements. Dans ce cas, la propriété sera détenue par le prêteur et la propriété sera transférée au propriétaire légitime à la fin des remboursements.
Sur la base des actifs gagés
Prêt d’or
De nombreux financiers et prêteurs offrent de l’argent lorsque l’emprunteur met en gage de l’or physique, qu’il s’agisse de bijoux ou de lingots / pièces d’or. Le prêteur pèse l’or et calcule le montant offert en fonction de plusieurs contrôles de pureté et d’autres choses. L’argent peut être utilisé à n’importe quelle fin.
Le prêt doit être remboursé en versements mensuels afin que le prêt puisse être compensé à la fin du mandat et que l’or puisse être remis en garde par l’emprunteur. Si l’emprunteur ne parvient pas à effectuer les remboursements à temps, le prêteur se réserve le droit de reprendre l’or pour récupérer les pertes.
Prêt contre actifs
Semblable à la mise en gage d’or, les particuliers et les entreprises mettent en gage des biens, des polices d’assurance, des certificats FD, des fonds communs de placement, des actions, des obligations et d’autres actifs afin d’emprunter de l’argent. Sur la base de la valeur des actifs gagés, le prêteur offrira un prêt avec une certaine marge à portée de main.
L’emprunteur doit effectuer les remboursements à temps afin qu’il puisse obtenir la garde des actifs gagés à la fin de la durée du mandat. À défaut, le prêteur peut vendre les actifs pour récupérer l’argent en défaut.
Facteurs importants que les prêteurs examinent pour approuver votre demande
Pointage de crédit
Le pointage de crédit joue un rôle important dans la décision de savoir si le prêteur souhaite aller de l’avant avec votre demande ou la déposer à l’étape initiale. C’est particulièrement le cas lorsqu’il s’agit de prêts non garantis.
Étant donné qu’un pointage de crédit représente les antécédents de crédit de l’emprunteur, le prêteur analyse l’historique de remboursement de l’emprunteur et conclut si l’emprunteur peut rembourser à temps ou s’il sera en défaut de paiement. L’approbation du prêt est basée sur le jugement du prêteur après l’analyse nécessaire.
Revenu et antécédents d’emploi
Votre revenu mensuel ou annuel et vos antécédents d’emploi jouent également un rôle crucial dans l’approbation du prêt. En fonction de votre revenu et de votre stabilité de revenu sous la forme d’antécédents de travail constants et stables, le prêteur peut ou non être convaincu que vous serez en mesure de rembourser le prêt.
Même si vous êtes travailleur autonome, le prêteur suppose que votre entreprise fonctionne bien depuis quelques années et que le chiffre d’affaires de votre entreprise est satisfaisant.
Ratio d’endettement
Non seulement avoir un bon revenu, mais votre ratio d’endettement est également important. Dans le cas où vous avez un revenu de Rs.1 lakh par mois et si vos engagements de remboursement de la dette dépassent déjà Rs.75,000, un nouveau prêt ne vous sera pas fourni car vous aurez besoin du revenu restant pour prendre en charge vos dépenses domestiques.
Par conséquent, quel que soit votre revenu, vous devez avoir un faible ratio dette/revenu afin que les prêteurs puissent penser que vous avez suffisamment d’argent en main chaque mois pour effectuer les remboursements et gérer les dépenses familiales.
Collatéral
En fonction de la garantie que vous fournissez et de sa valeur marchande actuelle, le prêteur peut décider du taux d’intérêt applicable à votre prêt. Fournir des garanties rendra la transaction plus sûre du point de vue du prêteur, ce qui peut entraîner plus de confiance et moins de taux d’intérêt. Un prêt non garanti est tristement célèbre car il comprend un taux d’intérêt plus élevé comparativement.
Acompte
L’argent que vous avez économisé et l’exécution efficace de votre plan d’épargne en vue d’une mise de fonds augmenteront la confiance du prêteur en vous. Plus la mise de fonds est élevée, plus le montant du prêt requis est faible.
Caractéristiques et avantages des prêts
Il existe plusieurs types de prêts classés en fonction de divers facteurs.
Vous pouvez choisir le type de prêt que vous souhaitez contracter en fonction de vos besoins et de votre éligibilité.
Le prêteur sera le pouvoir ultime de décider du montant du prêt qu’il souhaite vous offrir en fonction de plusieurs facteurs, tels que la capacité de remboursement, le revenu et autres.
Une durée de remboursement et un taux d’intérêt seront associés à chaque prêt.
La banque peut appliquer plusieurs frais et charges à chaque prêt.
De nombreux prêteurs fournissent des prêts instantanés qui prennent de quelques minutes à quelques heures pour être décaissés.
Le taux d’intérêt est déterminé par le prêteur sur la base des directives de la Banque de réserve de l’Inde.
Le prêteur détermine l’exigence de garantie.
Une garantie tierce peut être utilisée à la place de la sécurité dans certains cas.
Les remboursements du prêt doivent être effectués en versements mensuels équivalents sur la durée prédéterminée du prêt.
Il peut y avoir ou non l’option de prépaiement total/ partiel.
Certains types de prêts et prêteurs peuvent imposer une pénalité pour le remboursement anticipé des prêts.
Admissibilité au prêt
Les critères d’admissibilité pour obtenir un prêt varient en fonction du type de prêt que vous recherchez. D’une manière générale, vous pouvez envisager les critères simples suivants pour vérifier votre admissibilité.
Un pointage de crédit décent
Flux de revenus constants
Âge entre 23 ans et 60 ans au moment de l’entrée
Quelques actifs tels que les DE, les investissements, les biens immobiliers, etc.
Une bonne relation avec votre banque
Un historique de remboursement de la dette en temps opportun
Calculateur EMI de prêt
Un calculateur EMI de prêt est un outil pratique pour calculer le montant mensuel payable au prêteur ainsi que l’intérêt total. Pour calculer l’IME applicable au montant de votre prêt, il vous suffit d’entrer les valeurs du montant du capital (P), de la durée (N) et du taux d’intérêt (R).
Comment faire une demande de prêt?
Faire une demande de prêt bancaire est plus simple qu’on ne le pense. Mais avant d’en faire la demande, vous devez être conscient de votre situation financière, étant donné que vous devrez rembourser le montant du prêt plus tard.
Vous devez d’abord comprendre vos besoins et si vous pensez que c’est une solution idéale pour vous, vous pouvez soit aller à la banque et parler au gestionnaire de prêt, soit passer au-delà de tout cela et postuler en ligne.
Étape 1 : Choisissez le prêteur auprès duquel vous souhaitez emprunter en fonction de vos recherches et vérifiez votre admissibilité.
Étape 2: Visitez la succursale bancaire ou leur site officiel pour demander le prêt.
Étape 3: Soumettez ou téléchargez tous les documents et preuves nécessaires.
Étape 4 : La banque traitera votre demande et vous contactera pour informer son stand dans les délais impartis.
