Tout le monde semble avoir une personne difficile sur sa liste d'achats des Fêtes. Cela peut être quelqu'un qui a des goûts très particuliers ou un parent qui possède déjà tout ce qu'il veut. Au lieu de passer des heures au centre commercial ou en ligne à chercher l'article parfait, une option plus simple peut être de donner de l'argent. Cependant, plutôt que de débourser de l'argent, ce qui peut mettre certains destinataires mal à l'aise, essayez plutôt ces trois options.
[Voir : 10 idées de cadeaux de retraite classiques (et uniques).]
Donation charitable. Donner une contribution en espèces à l'organisme de bienfaisance préféré d'une personne est une façon d'offrir un cadeau attentionné au destinataire difficile à acheter de votre liste. Comme avantage supplémentaire, l'argent donné à des organismes de bienfaisance qualifiés peut également être déduit de vos impôts si vous détaillez les déductions.
Cependant, pour certaines personnes ayant des IRA ou des actions, il peut exister de meilleures façons de faire un don de bienfaisance au nom de quelqu'un et d'économiser de l'argent sur les impôts. Une option consiste à donner des actions appréciées, selon Trey Smith, vice-président senior de SunTrust. "Cela donne la possibilité de donner des actions à des œuvres caritatives et d'éviter les gains en capital", dit-il. Cela n'a généralement de sens que si quelqu'un prévoit de faire un don de 1 000 $ ou plus, et tous les organismes de bienfaisance ne sont pas équipés pour accepter un don d'actions.
Une autre option est disponible pour les retraités avec des IRA traditionnels. Après l'âge de 70 ans et demi, le gouvernement exige que les titulaires de compte souscrivent une distribution minimale requise, ou RMD, qui est imposée au taux d'imposition normal d'une personne. Étant donné que tous les retraités n'ont pas besoin de cet argent, ils peuvent éviter les impôts en faisant don de l'argent directement de leur IRA à un organisme de bienfaisance . "À mon avis, c'est l'un des meilleurs moyens pour ceux qui sont enclins à la charité de rencontrer leur RMD", a déclaré Smith. Pour s'assurer que la transaction se déroule sans heurts et que vous bénéficiez de tous les avantages fiscaux possibles, Smith suggère de consulter un spécialiste en déclarations ou un planificateur financier avant de faire le don.
[Lire : Comment payer moins d'impôts sur les retraits de compte de retraite.]
Actions. Bien qu'il n'y ait aucune garantie, le don d'actions pourrait être un cadeau qui continuera à donner pour les années à venir. Cela peut aussi être un peu plus intéressant qu'un billet de 20 $ glissé à l'intérieur d'une carte. "Parce que le stock est une chose dynamique, c'est un cadeau engageant", déclare Avi Lele, PDG et co-fondateur de Stockpile.
Alors que vous pourriez acheter un stock individuel et le présenter au destinataire, Lele pense qu'il a une meilleure idée. Sa société, Stockpile, propose des cartes-cadeaux pouvant être échangées contre des fractions d'actions. De cette façon, quelqu'un peut posséder une partie de Google même s'il n'a pas 795 $ pour acheter une seule action d'Alphabet Inc., la société propriétaire du géant des moteurs de recherche. Les cartes-cadeaux peuvent être achetées en ligne ou des cartes physiques sont disponibles dans les magasins de détail tels que Target, Office Max et Sam's Club. "Donner l'avenir à quelqu'un est toujours un grand cadeau", déclare Lele à propos des avantages potentiels du stock. Il note qu'un quart des comptes Stockpile sont ouverts par des enfants et des adolescents qui semblent aimer acheter des actions dans leurs entreprises préférées, puis suivre leurs progrès.
Comme pour toute société de courtage, il y a un coût de transaction pour les achats sur Stockpile. Cependant, le coût initial est pris en compte dans le prix d'achat initial afin que les destinataires n'aient rien à payer lors de l'utilisation d'une carte-cadeau.
[Lire: Le guide ultime pour comprendre 529 régimes d'épargne-études.]
Fonds du Collège. Faire un don à un fonds universitaire est un cadeau de Noël éprouvé dans de nombreux foyers. Cependant, oubliez les obligations d'épargne traditionnelles, qui rapporteront un intérêt dérisoire de 0,10 % pour les obligations de la série EE achetées entre novembre 2016 et avril 2017. Au lieu de cela, cotisez à un plan 529 au nom des personnes liées à l'université dans votre vie. "Au lieu d'un pull bleu, vous pourriez donner un chèque pour l'université", explique Curtis Loftis, trésorier de l'État de Caroline du Sud. "Je pense que le plus beau cadeau que l'on puisse faire à quelqu'un d'autre est le cadeau de l'enseignement supérieur."
C'est un cadeau qui peut s'accompagner d'avantages fiscaux tant pour le donneur que pour le receveur. L'argent déposé dans un plan 529 augmente en franchise d'impôt et peut être retiré en franchise d'impôt s'il est utilisé pour des achats d'enseignement supérieur qualifiés. Certains États, comme la Caroline du Sud, permettent également au donateur de bénéficier d'une déduction d'impôt sur le revenu de l'État sur sa contribution.
Chaque État a son propre plan 529, et les détails sur la façon d'offrir une contribution en cadeau peuvent varier, mais de nombreux plans s'efforcent de simplifier le processus. La Caroline du Sud, par exemple, a créé un site Web sur FutureScholar.com, où les familles peuvent envoyer des invitations aux membres de la famille qui souhaitent apporter une contribution. Ou, si un parent veut donner à quelqu'un qui n'a pas encore de compte, le site permet aux visiteurs d'imprimer un chèque-cadeau qui peut être envoyé au destinataire avec un chèque à utiliser comme dépôt initial.
Quant à l'idée qu'offrir un cadeau financier est ennuyeux, Loftis dit : "La plupart des enfants en Amérique vont avoir plein de babioles." Plutôt que d'ajouter à l'encombrement, offrez-leur un cadeau qui a le potentiel de changer leur vie.
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