Tout le monde veut que ses investissements augmentent plus vite, mais la vraie question est de savoir comment le faire.
Il existe des légions de professionnels de Wall Street qui luttent pour battre les principaux indices. Alors, comment le reste d'entre nous s'en sortira-t-il ?
« Tout dépend de ce que vous pouvez contrôler », déclare Bob Stammers, directeur de l'engagement des investisseurs au CFA Institute de New York. "Beaucoup de gens se concentrent sur la prochaine nouvelle tendance d'investissement, ou le prochain grand fonds."
Bien entendu, un investisseur ne peut pas plus contrôler la performance des fonds ou des actions que vous ne pouvez influencer le marché. Alors que faire et ne pas faire ?
La liste à faire
Choisissez des fonds indiciels à faible coût. Pour la plupart des investisseurs, les fonds indiciels avec des frais annuels bas sont un pari intelligent. Les fonds indiciels ne battent jamais l'indice, mais ils ne seront pas loin derrière, et cela tient en partie au fait que les frais des fonds indiciels sont moins élevés.
[Voir : 10 stratégies d'investissement à long terme qui fonctionnent.]
En 2016, le fonds commun de placement à gestion active moyen avait des dépenses annuelles de 0,82 %, ou 82 $ par 10 000 $ investis, selon les données de l'Investment Company Institute. Cela se compare à seulement 0,09 % pour les fonds d'actions indiciels au cours de la même période.
Minimisez l'argent comptant. Détenir une partie substantielle de vos actifs en espèces est généralement une erreur. Contrairement aux actions ou même aux obligations d'entreprises, les revenus d'intérêts des liquidités ne suivent généralement pas l'inflation sur le long terme. Il n'a certainement pas aussi bien performé que le marché boursier au sens large.
Êtes-vous au bon niveau de risque ?
Soyez discipliné. Vous devez vous en tenir à une discipline d'investissement, explique Stephen Wood, stratège en chef des marchés chez Russell Investments à New York. Qu'est-ce que ça veut dire?
Une stratégie de portefeuille typique peut consister à investir 30 % dans des obligations et le reste dans des actions américaines et étrangères, avec la mise en garde que le portefeuille est rééquilibré dans ces proportions environ une fois par an.
En pratique, cela signifie que vous vendrez certains des gagnants de votre portefeuille et achèterez d'autres des perdants. Cela semble facile, mais beaucoup de gens ont du mal à investir davantage dans quelque chose qui a perdu de la valeur.
Mais si vous vous en tenez à ce type de discipline, cela peut " aider à minimiser les erreurs pour les investisseurs ", dit Wood. Ces erreurs incluent généralement la vente d'actifs lorsque les prix baissent et l'achat lorsque les prix augmentent. Ce serait le contraire de la maxime d'investissement consistant à acheter bas, vendre haut.
[Voir : Les moyens les plus rapides de perdre de l'argent en bourse.]
Ne pas lister
Ne courez pas après les fonds les plus performants . Les fonds qui obtiennent de meilleurs résultats que le peloton ne restent pas longtemps en tête. Même sur à peine cinq ans, moins de 1 % des fonds gérés activement restent en tête de liste, selon une étude.
Au cours des 60 mois jusqu'au 31 mars 2017, sur 585 fonds d'actions actifs axés sur le marché intérieur, seulement 0,34% d'entre eux sont restés dans le quartile supérieur pour l'ensemble de la période, selon une analyse récente de S&P Dow Jones Indices.
De nombreux fonds gérés activement ne battent pas non plus les grands indices boursiers. Par exemple, 84,6% des fonds axés sur les actions à grande capitalisation ont sous-performé l'indice Standard & Poor's 500 après frais au cours de la période de 10 ans se terminant le 31 décembre 2016.
"Nous constatons que même lorsque vous ajoutez les frais, dans presque toutes les catégories, les gestionnaires actifs sous-performent massivement l'indice de référence", déclare Aye Soe, directrice générale de la recherche et de la conception mondiales chez S&P Dow Jones Indices.
Ne tradez pas souvent. Trader vos investissements est souvent un moyen sûr de perdre de l'argent. Premièrement, il vous en coûte généralement pour effectuer une transaction lorsque vous vendez ou achetez des actions ou des fonds négociés en bourse. Si vous vendez quelque chose puis achetez autre chose, alors il y a deux frais.
De plus, lorsque vous tradez, vous devez vendre votre premier investissement au bon moment, puis vous devez acheter au bon moment. Chronométrer le marché est vraiment difficile ; plus vous tradez, plus vous risquez de trébucher.
N'oubliez pas les impôts. Les impôts peuvent réduire considérablement vos rendements, vous devez donc les garder à l'esprit lorsque vous planifiez votre stratégie d'investissement, dit Wood. Par exemple, si vous pouvez investir par le biais d'un régime de retraite 401 (k) ou d'un IRA, vos impôts sur le revenu sont reportés jusqu'à la retraite.
Les distributions des Roth IRA sont exonérées d'impôt sur le revenu, mais les cotisations sont versées une fois les impôts payés.
[Voir : 7 raisons d'investir dans un IRA.]
Il y a d'autres considérations fiscales. Par exemple, si vous ne vendez jamais d'actions, il n'y a pas de gains en capital. Vous pourriez peut-être simplement percevoir des dividendes pour le reste de votre vie et ne jamais payer d'impôt en raison de la hausse du cours de l'action. Par exemple, les personnes qui ont acheté Apple (Nasdaq : AAPL) à 1 $ ajusté par action il y a plus de dix ans reçoivent maintenant plus du double de ces dividendes chaque année.
Même essayer quelques-unes de ces idées pourrait aider à augmenter vos retours sur investissement au fil du temps.
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