Comme nous l'avons signalé cette semaine dans notre article sur la littératie financière, l'enquête internationale PISA a récemment révélé que les adolescents américains se situaient au milieu du peloton lorsqu'il s'agissait de répondre à des questions liées à la finance. Nous nous sommes tournés vers deux experts en littératie financière pour discuter de la façon dont les enseignants et les parents peuvent aider à faire durer les leçons d'argent. Annamaria Lusardi, professeur d'économie et de comptabilité à la George Washington University School of Business et directrice académique du Global Financial Literacy Excellence Center, qui a accueilli la publication américaine des données PISA en collaboration avec d'autres organisations, ainsi que Shannon Schuyler, Le responsable de la responsabilité d'entreprise du cabinet d'expertise comptable et de conseil PricewaterhouseCoopers, qui était panéliste lors de l'événement PISA, a partagé ses conclusions avec US News :
1. Le problème est grave et généralisé. L'enquête a révélé que 18% des jeunes américains de 15 ans interrogés ne pouvaient pas répondre à des questions financières de base ou effectuer des tâches simples, comme comprendre une facture. « Aux États-Unis et dans le monde, les jeunes connaissent relativement peu les compétences de base nécessaires à la gestion de l'argent. Nous voyons cela dans presque tous les pays », dit Lusardi. Les États-Unis ont l'un des marchés financiers les plus développés au monde, et "un pays avec les marchés financiers les plus développés ne devrait pas être dans la moyenne, étant donné les décisions que les jeunes sont déjà invités à prendre", comme s'il faut contracter des prêts étudiants, Elle ajoute.
2. L'ajout de cours de finances personnelles au programme scolaire pourrait aider. « Pour cette génération, je ne pense pas qu'il y ait d'autre solution que de mettre la littératie financière dans les écoles », déclare Lusardi. Tout comme les élèves apprennent les mathématiques et l'anglais, ils devraient apprendre la littératie financière, car c'est aussi une compétence de base dont les jeunes ont besoin, soutient-elle. Bien que les recherches sur l'efficacité des cours de littératie financière soient mitigées, Lusardi dit que cela n'a pas d'importance. « Je ne sais pas si l'enseignement de la littérature et des mathématiques est efficace, mais personne ne semble s'en soucier », dit-elle. En d'autres termes, les finances personnelles sont si importantes qu'elles devraient faire partie d'un programme d'études, qu'il soit prouvé qu'elles influencent les décisions financières ultérieures ou non.
Lusardi dit que le sujet devrait être enseigné dès le début du lycée et que les leçons devraient également être intégrées aux cours universitaires. « Et si, lorsque les jeunes commençaient leur premier emploi, ils [savaient] déjà mettre de l'argent sur leur compte de retraite ? Si les jeunes pouvaient le faire à 20 ans plutôt qu'à 50 ans, cela ferait une énorme différence », dit Lusardi.
Schuyler dit que les cours de finances personnelles peuvent également être intégrés à d'autres leçons, y compris l'histoire. « Qu'est-il arrivé au système financier pendant la Grande Dépression ? Comment enseignez-vous ces choses de manière combinée ? » elle demande. Elle ajoute que les étudiants peuvent également bénéficier de leçons pertinentes pour leur vie, comme comment déterminer la différence entre les désirs et les besoins au centre commercial. PwC a investi 160 millions de dollars, dont 60 millions de dollars en espèces et 1 million d'heures de service des employés, pour aider à promouvoir la littératie financière dans les écoles. Grâce à ces efforts, il a atteint plus de 1,1 million d'étudiants.
3. Les parents aussi ont besoin d'aide. Lusardi note que l'enquête PISA a trouvé une corrélation entre le milieu socio-économique et les niveaux de littératie financière aux États-Unis. "Les personnes qui en savent le plus ont des parents issus de l'université et d'un milieu socio-économique plus élevé", note-t-elle, ajoutant que laisser l'éducation financière aux parents "crée des disparités dès le départ".
L'une des meilleures choses que les parents puissent faire est de défendre la littératie financière dans leur district scolaire, dit-elle. « Peut-être que le monde des affaires local peut payer pour la formation des enseignants », ajoute-t-elle.
Certaines leçons, cependant, sont assez simples, même pour un tout-petit à comprendre. Schuyler dit qu'avec son fils de 19 mois, elle donne déjà des leçons sur le partage de jouets et la gratification différée, en lui donnant la possibilité d'une friandise maintenant ou deux plus tard. « Certaines de ces choses que vous commencez à intégrer – que vous ne pouvez pas toujours obtenir ce que vous voulez ou que vous regardez vers l’avenir », dit-elle. Ensuite, les parents peuvent s'appuyer sur ces leçons au fur et à mesure que leurs enfants grandissent, en incorporant des tirelires pour épargner, par exemple. « Il est important que les parents parlent de leur situation financière de manière positive. … Si les parents sont prêts à avoir cette conversation, cela fait beaucoup de chemin », ajoute-t-elle.
4. Les leçons d'argent peuvent être amusantes. "Le sujet peut être assez amusant et intrigant, comme parler de personnes qui ont gagné et perdu de l'argent", explique Schuyler. La formation ne fonctionne pas aussi bien lorsqu'un sujet comme la bourse est enseigné en une seule leçon et n'est plus jamais revu, dit-elle. Au lieu de cela, elle envisage des cours continus qui sont liés à des sujets qui intéressent les étudiants, un objectif du programme de littératie financière de PwC.
5. Certains groupes de personnes nécessitent une attention particulière. Schuyler dit que PwC continue d'élargir son programme pour des groupes spécifiques, y compris des organisations d'anciens combattants, des étudiants ayant des besoins spéciaux comme l'autisme et les parents eux-mêmes. "C'est vraiment devenu cette grande initiative connectée, et nous continuons à voir des moyens et des tentacules pour qu'elle se développe", dit-elle.
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