Lorsque Carrie Smith a grandi avec sa belle-mère, son demi-frère et ses quatre frères et sœurs plus jeunes, ses parents ont pris soin de traiter chaque enfant de manière égale. Ils ont payé pour que chacun participe aux sports et à la musique et ont distribué des allocations. Chaque enfant s'est également vu offrir des fonds de contrepartie pour les épargner pour un premier achat de voiture.
«Nous avons été traités relativement de la même manière et avons dû travailler dur et économiser pour ce que nous voulions», se souvient Smith, fondateur du site Web financier CarefulCents.com. Ce sens de l'équité et le fait que son père ait engagé de fréquentes conversations sur les habitudes de dépenses et l'épargne l'ont aidée à assimiler très tôt d'importantes leçons de littératie financière et à maintenir les finances familiales sur la bonne voie .
Les familles recomposées comme celle de Smith sont souvent confrontées à des obstacles supplémentaires lorsqu'il s'agit de gérer leur argent, selon les données récemment publiées de l'enquête LoveFamilyMoney d'Allianz, qui comprenait plus de 4 500 répondants. Plus de la moitié des familles recomposées, définies comme des parents mariés ou vivant avec un beau-fils ou un enfant d'une relation précédente, déclarent vivre de chèque de paie en chèque de paie, contre seulement 41 % des familles traditionnelles, définies comme un couple avec au moins un enfant à la maison.
Les familles recomposées ont déclaré avoir en moyenne 158 600 $ d'épargne et d'actifs à investir, contre 264 300 $ pour les familles traditionnelles. De plus, 30 pour cent des familles recomposées ont indiqué ne pas épargner suffisamment comme l'une de leurs « pires habitudes financières », comparativement à seulement 20 pour cent des familles traditionnelles.
Les familles qui rassemblent des enfants issus de relations antérieures sont souvent confrontées à un bagage financier, sous la forme de luttes antérieures contre la dette ou l'équité. Par exemple, les contributions d'un grand-parent ou d'un ex peuvent signifier qu'un enfant de la famille a plus d'argent économisé pour l'université. Ou un enfant peut avoir un passe-temps coûteux, comme le hockey. « Vous devez être prudent et juste et avoir des conversations ouvertes avec votre enfant », déclare Katie Libbe, vice-présidente des informations sur les consommateurs pour Allianz Life.
Même si les recherches d'Allianz ont montré que les familles traditionnelles étaient mieux loties financièrement que les autres scénarios familiaux, y compris les familles monoparentales et les familles boomerang où un enfant adulte retourne à la maison, Libbe dit que le message n'est pas que les gens devraient faire de leur mieux pour construire des familles traditionnelles. . "C'est assez irréaliste. Les familles traditionnelles ne représentent que 20 pour cent de la population », note-t-elle.
Au lieu de cela, ce qu'il faut retenir, c'est que les familles de toutes sortes peuvent faire plus pour créer une sécurité financière en réfléchissant à leurs habitudes d'épargne et de dépenses. Par exemple, un défi courant consiste à trouver un équilibre entre le désir de créer ensemble des souvenirs de famille significatifs, comme prendre de grandes vacances, avec le désir d'épargner pour des objectifs à long terme, comme la retraite. "Les familles recomposées peuvent se retrouver dans une situation où elles peuvent avoir l'impression de devoir dépenser de l'argent pour vraiment essayer de lier cette famille, mais cela peut être fait d'une manière qui n'implique pas d'aller à Hawaï ou à Disney World", dit Libbe.
L'épargne-retraite devrait être prioritaire, ajoute Libbe. L'enquête d'Allianz a révélé que 1 répondant sur 3 dans les familles recomposées a blâmé le « manque de soutien financier adéquat » d'un ex pour entraver la capacité d'épargner pour la retraite. De plus, moins de la moitié des familles recomposées ont déclaré qu'elles étaient en voie d'atteindre leurs objectifs financiers, comparativement à 60 % des familles traditionnelles.
Les familles recomposées ont également souvent vécu des événements inattendus, tels qu'un divorce, un décès ou des grossesses non planifiées qui ont conduit à leur situation familiale actuelle, et ces types d'événements peuvent créer des tensions financières et épuiser les ressources. La planification, en particulier avec l'aide de professionnels de la finance expérimentés qui ont déjà fait face à ces scénarios, peut aider, dit Libbe.
L'épargne universitaire est un domaine particulièrement délicat, et Libbe exhorte les parents à poursuivre un plan qui est juste pour tous les enfants. « Chaque enfant peut savoir que vous pouvez contribuer jusqu'à peut-être les frais de scolarité de l'État ; s'ils sortent de l'État, ils devront financer le reste. Ensuite, cela devient une structure que tout le monde peut suivre », dit-elle.
C'est exactement l'approche adoptée par la famille Smith. Tout comme pour la première voiture de chaque enfant, ses parents ont proposé d'égaler les économies que leurs enfants avaient mises de côté. "Ils nous aideraient à subvenir à nos dépenses quotidiennes et à nos frais de scolarité, mais nous devions subvenir à nos besoins en tant qu'étudiant avec un emploi à temps partiel", explique Smith. Avec ce programme de jumelage en place, Smith a poursuivi ses études, devenant finalement une professionnelle de l'impôt et une blogueuse financière, et aujourd'hui, elle écrit souvent sur bon nombre de ces premières leçons financières que sa famille a données.
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