Les personnes âgées sont confuses et, très probablement, induites en erreur par la prolifération de "désignations de personnes âgées" spéciales utilisées par des dizaines de milliers de conseillers financiers, a déclaré le US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). désignations en usage, et a déclaré que nombre d'entre elles ne nécessitent aucune étude et ne sont pas officiellement approuvées ou reconnues.
L'agence a déclaré qu'elle demanderait à la Securities and Exchange Commission et au Congrès des États-Unis d'étendre leur autorité sur les désignations, y compris une plus grande surveillance des conseillers financiers qui les utilisent. Il recommandera également une surveillance renforcée par les législateurs des États.
"Nous avons constaté que ces soi-disant conseillers peuvent utiliser l'une des cinquante désignations supérieures différentes pour promouvoir leurs services auprès des Américains plus âgés", a déclaré le directeur du CFPB, Richard Cordray, dans des remarques préparées. "Avec un éventail aussi ahurissant de titres et d'acronymes, il n'est pas étonnant que les Américains plus âgés soient souvent confus et induits en erreur par ces titres."
"Les désignations peuvent être obtenues à partir d'endroits aussi variés qu'un cours en ligne de trois heures offert par une entreprise à but lucratif à un diplôme d'études supérieures de deux ans d'une université réputée", a-t-il ajouté. "Notre recherche a révélé que la formation et les normes requises pour obtenir ces diplômes varient énormément."
[Lire : Comment protéger vos parents âgés contre les arnaques.]
Si ses recommandations étaient mises en œuvre, le nombre de désignations de haut niveau actuellement utilisées diminuerait, ont déclaré des responsables de l'agence lors d'un point de presse téléphonique.
"Nous devons éduquer et informer non seulement les Américains plus âgés, mais aussi la génération des gardiens", a déclaré Cordray. Les Américains plus âgés « ne devraient pas avoir à repousser des conseillers sans scrupules qui tentent de piller les économies d'une vie des personnes âgées. Les membres de notre génération doivent prendre le temps de se renseigner sur ces produits et services financiers afin que nous puissions aider à garantir que nos parents sont capables de prendre les meilleures décisions financières pour eux-mêmes."
Les représentants de l'Agence n'ont pas documenté l'étendue de l'exploitation financière des aînés liée à la façon dont les conseillers financiers se représentent eux-mêmes. Mais ils ont dit que le problème menace de s'aggraver en raison de la population âgée croissante du pays. Et ils ont identifié les soi-disant "séminaires gratuits" comme un "problème particulier associé aux désignations supérieures".
"Ces événements sont souvent commercialisés comme des séminaires éducatifs", a déclaré l'agence, "alors qu'en fait, il s'agit d'événements de vente destinés à vendre des investissements et d'autres produits financiers".
Le rapport de l'agence comprenait 48 désignations supérieures spécifiques utilisées par les conseillers financiers. La liste décrivait les cours requis pour obtenir le titre et s'il avait été approuvé par un organisme d'agrément :
1. Planificateur successoral accrédité (AEP)
Deux cours de deuxième cycle dans le cadre d'un programme de maîtrise ou de doctorat
Programme accrédité au niveau régional
2. Administrateur de pension agréé (APA)
Quatre cours d'auto-apprentissage
Non accrédité
3. Représentant accrédité des régimes de retraite (ARP)
Quatre cours d'auto-apprentissage
Non accrédité
4. Conseiller en retraite agréé (ARA)
Rien
Non accrédité
5. Consultant Agréé en Régime de Retraite (ARPC)
Rien
Accrédité au niveau national (NCCA)
6. Spécialiste accrédité en régime de retraite (ARPS)
Rien
Non accrédité
7. Conseil certifié en planification successorale (BCE)
Maintenant la désignation "CES", mais toujours honorée par l'organisation conférant
8. Professionnel certifié 401(k) (C(k)P)
Trois niveaux de cours avec des options en ligne et en classe
Curriculum offert dans un établissement accrédité au niveau régional
9. Planificateur certifié de la protection des actifs (CAPP)
24 heures de cours en classe ou en ligne
Non accrédité
10. Spécialiste certifié en successions et fiducies (anciennement certifié en planification successorale) (CES)
Six modules d'autoformation
Non accrédité
11. Planificateur successoral agréé (CEP)
Étude combinée moyenne de cinq à six mois de huit modules (en ligne et en classe)
Non accrédité
12. Gérontologue financier agréé (CFG)
Programme autodidactique de six cours
Non accrédité
13. Planificateur financier agréé (CFP)
21 heures-semestre sur des sujets de planification financière
Accrédité au niveau national (NCCA)
14. Professionnel de la santé certifié (CHFP)
Rien
Non accrédité
15. Spécialiste du revenu certifié (CIS)
Programme d'auto-apprentissage en six modules à terminer en 15 semaines
Non accrédité
16. Conseiller en retraite agréé (CPC)
Aucun (les candidats doivent réussir huit examens)
Non accrédité
[LIRE : un conseiller financier en ligne vous convient-il ? ]
17. Conseiller en retraite agréé (CRC)
Rien
Accrédité au niveau national (NCCA)
18. Conseillers financiers de retraite agréés (CRFA)
Cours en classe facultatif de quatre jours ou cours d'auto-apprentissage
Accrédité au niveau national (NCCA)
19. Planificateur de retraite agréé (CRP)
Sept unités de cours préliminaires et avancés du CRP et cinq séminaires sur les techniques de planification de la retraite
Non accrédité
20. Professionnel agréé des services de retraite (CRSP)
Programme de formation sur les avantages sociaux et les services de retraite approuvé par l'Institut des banquiers certifiés. (Cette condition est levée si le candidat a cinq ans ou plus d'expérience dans le code/règlements ERISA et IRS.)
Non accrédité
21. Conseiller principal certifié (CSA)
Cours de formation CSA, plus une classe de la liste approuvée des conditions préalables
Accrédité au niveau national (NCCA)
22. Spécialiste certifié en planification successorale (CSEP)
Six cours de base et deux cours d'autoformation au choix
Non accrédité
23. Spécialiste certifié en planification de la retraite (CSRP)
Cinq cours de base et deux cours au choix
Non accrédité
24. Planificateur certifié de préservation de la richesse (CWPP)
24 heures de cours en classe ou en ligne
Non accrédité
25. Conseiller agréé pour la vie des personnes âgées (CASL)
15 heures-semestre de cours spécifiques liés aux clients seniors et à la planification financière
Accrédité au niveau régional
26. Praticien agréé en planification successorale (CEPP)
Trois segments d'auto-apprentissage
Non accrédité
27. Consultant agréé en soins de santé (CSC)
Six cours, 18 heures-semestre
Accrédité au niveau régional
28. Souscripteur Vie Agréé (CLU)
Cinq cours, 15 heures-crédits semestre
Accrédité au niveau régional
29. Conseiller agréé en planification de la retraite (CRPC)
Cours en ligne dirigé par un instructeur ou autodidacte. Le cours équivaut à un maximum de trois heures de crédit de premier cycle
Accrédité au niveau régional
30. Spécialiste des régimes de retraite agréés (CRPS)
Cours en ligne dirigé par un instructeur ou autodidacte. Le cours équivaut à un maximum de trois heures de crédit de premier cycle
Accrédité au niveau régional
31. Planificateur financier senior agréé (CSFP)
Cours en présentiel de trois jours
Non accrédité
32. Planificateur fiduciaire et successoral agréé (CTEP)
Aucun (Désignation décernée pour des études déjà terminées)
Accrédité par le Conseil d'accréditation des écoles de commerce et des programmes
33. Certificat d'études supérieures en planification de la retraite
Quatre cours d'auto-apprentissage équivalents à 12 heures-crédits semestriels
Accrédité au niveau régional
34. Maître planificateur successoral agréé (MCEP)
Cours en classe ou autodidacte (huit modules)
Non accrédité
35. Spécialiste de la planification personnelle de la retraite (PRPS)
Six semaines d'auto-apprentissage avec 24 heures de conférences enregistrées sur le Web
Non accrédité
36. Professionnel de la retraite du PLANSPONSOR (PRP)
Cours en ligne, séminaire sur site de deux jours et participation à une session de formation de plusieurs jours dirigée par un instructeur
Non accrédité
37. Consultant professionnel en plan (PPC)
Programme de formation 401(k) de 16 heures
Enseignement offert par l'Université Robert Morris accréditée au niveau régional
38. Administrateur 401(k) qualifié (QKA)
Aucun (les candidats doivent réussir quatre examens)
Non accrédité
39. Planificateur financier qualifié (QFP)
Aucune (méta-désignation destinée à réduire la confusion en qualifiant les désignations de planification financière selon les normes)
Non accrédité
40. Administrateur de pensions qualifié (APQ)
Aucun (les candidats doivent réussir six examens)
Non accrédité
41. Conseiller financier qualifié en régime (QPFC)
Aucun (les candidats doivent réussir deux examens)
Non accrédité
42) Consultant inscrit en avantages sociaux (REBC)
Trois cours obligatoires liés à la planification de la retraite et aux avantages sociaux
Accrédité au niveau régional
[Lire : Les meilleurs endroits pour prendre sa retraite pour moins de 40 000 $.]
43. Conseiller financier enregistré (RFC)
Deux cours d'autoformation
Non accrédité
44. Planificateur financier enregistré (DP)
Rien
Non accrédité
45. Paraplanificateur enregistré (RP)
Réalisation d'un stage et d'un cours de 10 modules (auto-apprentissage ou dirigé par un instructeur)
Accrédité au niveau régional
46. Professionnel certifié en revenu de retraite (RICP)
Trois cours, neuf heures-crédits semestre
Accrédité au niveau régional
47. Analyste de la gestion des retraites (RMA)
Réussir un programme de formation approuvé par la Retirement Income Industry Association
Non accrédité
48. Associé aux régimes de retraite (RPA)
Deux cours sur la planification de la retraite et un cours au choix
Non accrédité
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